11/06/2020
Работа с банками по-новому закону о финансовом мониторинге.
В конце апреля 2020 года в законную силу вступил новый Закон о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (далее - Закон «о финмониторинге»), который внес, большое количество изменений в уже существующий закон о финмониторинге. Я с коллегами подготовил базовые рекомендации, с помощью которых Вам будет легче встретить новые изменения.
Главные новации:
- риск-ориентированный подход к клиентам;
- разделение финансовых операций, которые подпадают по финмониторинг на пороговые, то есть ограниченные размером суммы и на подозрительные финансовые операции, которые могут вызвать подозрение или основания для подозрения в финансировании терроризма или отмыванию доходов полученных преступным путем;
- увеличение суммы финансовой операции, которая подпадает под обязательный финмониторинг с 150 тыс грн. до 400 тыс грн.;
- уменьшение признаков, под которые такие операции должны подпадать с 17 до 4;
- обязательный комплексный административный отчет о подозрительных операциях. Подозрительная операция – это допущение, которое основано на анализе информации о клиенте;
- возможность использования результатов надлежащей проверки, проведенной другим субъектом финансового мониторинга. Если один Банк проверил, другой может использовать эту информацию и не проверять повторно;
- заморозка активов без предупреждения, при котором Банк обязан обязательно уведомить СБУ;
- клиенту о заморозке активов могут сообщить, только в том случае, если он письменно отправит запрос в Банк.
- снять заморозку Банк обязан в течении дня, после того как СБУ даст свое заключение, что клиент «чист» и отсутствует в чекистских списках.
Рекомендации при работе с банками в новых условиях:
• Советую вам избегать финансово-хозяйственных операций, нехарактерных для деятельности Вашей компании. Если вы продаете продукты питания, но решили продать партию алюминия, то такую операцию Банк скорее всего остановит, проведет дополнительный анализ и запросит дополнительные документы;
• Вы должны быть заранее готовы к тому, что в случае безналичной исходящей транзакции сумм от 30 тысяч гривен банк или платежная система может потребовать у вас различное множество документов, которые раньше не требовались, вплоть до документального подтверждения источника доходов.
• Не рекомендую вам разбивать финансовые операции, чтобы избежать финансового мониторинга, а лучше заранее спланировать и подготовиться к нему. Поскольку в случае, если банк или другой субъект финансового мониторинга увидят, что крупную операцию, на 150 000 гривен безналичными разбили на 5 операции по 30 000, то такие 5 операции неизбежно подпадут под контроль и будут рассматриваться как одна операция на 150 тыс.;
• В случае, если вы запланировали перевод средств за границу, а именно в государства, которые Кабинет Министров Украины включил в недавно обновленные оффшорные списки; если Вы – политик или же связаны с ним и проводите финансовую операцию; если один из участников Вашей операции имеет регистрацию либо же проживает в стране, которая должным образом не выполняет рекомендации ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), заранее подготовьтесь к повышенному вниманию со стороны государственных субъектов финансового мониторинга.
• Если банк все же приостановил вашу финансовую операцию, тогда Вам нужно доказать легальность доходов, а именно, предоставить банку документы, которые подтверждают источники ваших доходов, например, официальную зарплату, средства полученные от продажи имущества, средства от предпринимательской деятельности, наследство, подарки, доходы от аренды, выигрыш в лотерею, инвестиционный доход от торговли на бирже и т д.
#финмон #юрист #талалаев
