Кредитование p2p. Omlook

17/08/2017

10 финансовых правил на каждый день

Есть эмпирические правила, которые дают отличные примерные схемы для решений, и среди них есть масса правил о деньгах, которые помогают привести финансы в порядок. У каждого своя ситуация, но эти правила служат хорошей отправной точкой.

1. Личный бюджет. Правило 50/30/20

Это популярное правило для составления бюджетов: 50% — на необходимое — жилье, оплату счетов и т.д. 20% — на финансовые цели, выплату долгов или пополнение сбережений. Наконец, 30% — на текущие желания, например, обеды в ресторанах или развлечения. Есть и другие вариации этого правила, например, 80-20: вы тратите 20% на финансовые цели, а 80% на все остальное. Это помогает сбалансировать обязательства, цели и мотовство.

Когда это не работает: когда вам трудно отделить потребности от желаний. Если вы живете в городе, где все недорого, то 50% на жилье и коммуналку — это слишком много. А если вы зарабатываете мало, вы, возможно, и не можете себе позволить такую роскошь — тратить лишь половину дохода на самое необходимое

2. Покупка машины. Правило 20/4/10

Покупая машину в кредит, нужно сделать первый взнос хотя бы 20%, выплачивать кредит не дольше 4 лет и тратить не больше 10% своего общего дохода на транспортные издержки. Это правило помогает избежать покупки машины, которую вы на самом деле не можете себе позволить. Издержки, кстати, включают не только выплаты по кредиту, но и бензин и страховку.

Когда это не работает: в какой-то ситуации эти цифры могут быть нереалистичными. Например, у вас низкооплачиваемая работа, а добираться до нее долго и неудобно — тогда ваши транспортные издержки могут быть выше 10%. А если у вас есть свободные деньги, то возможно, выгоднее сразу оплатить всю стоимость машины.

Правило 10 лет

Это касается выбора между новой и подержанной машиной. Если вы хотите извлечь из машины максимальную выгоду, надо или покупать подержанную, или покупать новую и пользоваться ею 10 лет. Это минимизирует ваши затраты на амортизацию, которые из стоимости подержанной машины уже вычтены.

Когда это не работает: некоторые люди предпочитают пользоваться машиной, пока она на ходу, будь она новая или подержанная. К тому же некоторые машины могут выдержать и больше десяти лет, а другие и после шести становятся головной болью. Учитывайте стоимость техобслуживания.

3. Покупка жилья. Правило 20%

Покупая жилье в кредит, следует внести первый взнос хотя бы 20%. Это позволяет не купить дом или квартиру, которую вы себе не можете позволить, снижает ежемесячные выплаты и повышает шансы выдачи кредита.

Когда это не работает: это довольно традиционный совет, но некоторые люди считают, что это слишком большая сумма, чтобы ее копить. Другие полагают, что хотя дом — это актив, не стоит расставаться и с более ликвидными сбережениями.

Правило 3 лет

Не покупайте жилье, которое стоит больше трех ваших годовых доходов. По некоторым версиям — не больше двух, по некоторым — не больше двух с половиной. Это опять-таки дает понять, какой дом вы можете себе позволить.

Когда это не работает: возможно, у вас нестабильный доход. Это правило также не учитывает, сколько у вас денег накоплено на случай проблем. В некоторых случаях стоит ориентироваться не на доход, а на сумму ваших накоплений.

4. Пенсии. Правило 10%

Это, наверное, самое традиционное правило: откладывайте 10% на будущую пенсию.

Когда это не работает: правило простое, но оно не учитывает, сколько вам реально понадобится на пенсии и сколько вы уже отложили. Если у вас нет сбережений или вы хотите уйти на пенсию раньше, то вам, вероятно, придется откладывать значительно больше.

Правило 20 лет

И еще одно эмпирическое правило про пенсию: ваши сбережения должны составлять 20 ваших годовых доходов.

Когда это не работает: ваши затраты на пенсии могут отличаться от нынешних в зависимости от стиля жизни, который вы предпочитаете.

5. Студенческие займы. Правило первого года

Не нужно брать образовательный кредит на сумму большую, чем вы ожидаете заработать за первый год работы. Это позволяет вам быть уверенным в том, что вы выплатите кредит.

Когда это не работает: повышение платы за образование и рост безработицы осложняют ситуацию.

6. Сбережения и инвестиции. Правило 6 месяцев

Нужно иметь сбережения на 6 месяцев на случай чрезвычайной ситуации. Это поможет не принимать в такой ситуации отчаянных решений, которые отбросят вас назад.

Когда это не работает. Есть много разных мнений, каков должен быть резервный фонд. Одни считают, что на 3-6 месяцев, другие — что бывают случаи, когда такие сбережения вовсе не нужны. Также есть мнение, что если вы держите столько денег на депозите, вы упускаете возможности заработать. Учитывайте ваш общий доход, возможные риски, ежемесячные издержки и ту сумму, на которую их можно сократить.

Правило возраста

Обычно облигации считаются консервативной инвестицией, а акции — более рискованной. Так что эксперты считают, что чем старше вы, тем меньше следует инвестировать в акции. Чтобы определить нужную долю акций в вашем портфеле, есть правило: вычесть свой возраст из 120.

Когда это не работает: это правило не учитывает ситуацию чрезвычайно низких дивидендных ставок, а также случаи, когда вы хотите уйти на пенсию раньше или позже.

16/08/2017

Возврату и обмену не подлежит

Представьте себе, что существует банк, который переводит вам каждое утро сумму в $ 86 400. Сумма, оставшаяся от этой суммы после дневных трат, не переходит в счёт следующего дня. Ночью счёт обнуляется. Что бы вы делали с деньгами? «Старались растратить всё до последней копейки,» — подумаете вы.

У каждого из нас есть такой банк. И имя этому банку — время. Каждое утро нам предоставляется кредит в 86 400 секунд. Каждую ночь счёт обнуляется. Остаток не идёт в счёт следующего дня. Нет минуса на счету. Каждый день начинает новый отсчёт.

Если вы не использовали дневной кредит — потеря только ваша. Нет пути назад. Нельзя взять взаймы у следующего дня. Мы обязаны жить настоящим в счёт того времени, которое выделено нам в данный день. Дабы достичь чего-либо — вложите правильно ваше время.

15/08/2017

Международный рынок

Если компания выходит на международный рынок, она должна быть готова без проблем принимать деньги от зарубежных клиентов. Для этого нужен счет в заграничном банке. Законодательство не запрещает российским компаниям открывать счета за границей, но зарубежные банки иногда неохотно сотрудничают с компаниями, зарегистрированными в России. Читайте, как не потерять деньги и не лишиться бизнеса при выходе на зарубежный рынок.

1. Как выйти на зарубежные рынки​

Допустим, владелец интернет-магазина или другого электронного бизнеса решил развиваться и выйти на зарубежные рынки. Для того, чтобы принимать деньги от иностранных клиентов, нужно открыть счет в зарубежном банке и подключить сайт к платежным системам. Поэтому первым делом предпринимателю стоит найти подходящий банк, который работает с e-commerce, то есть с бизнесом, который продает товары и услуги через интернет.

Многие подбирают банк по тарифам и открывают счет там, где меньше комиссия, но делать так не стоит: сначала нужно изучить требования банка. Дело в том, что банк может не обслуживать высокорисковый электронный бизнес: форекс, сайты знакомств, аукционы, игровые площадки и тех, кто продает товары и услуги по подписке. Если не учесть этот момент, банк может заблокировать счет и поставить бизнес под угрозу.

Банки начинают детальную проверку, которая часто затягивается по времени. Хорошее решение в этой ситуации — открыть счет в финансовом учреждении, у которого есть лицензия на проведение платежей и эмиссию электронных денег. Такие учреждения не являются банками, но имеют право обслуживать мерчант-счета клиентов.

Предприниматель может обратиться к компании, которая откроет счет в иностранном банке через фирму-посредника, но в этом случае придется уведомить об открытии счета налоговую и каждый квартал предоставлять информацию о движении денег по счету с нотариально заверенными подтверждающими документами. Поэтому чаще всего предприниматель регистрирует дочернюю компанию за рубежом.

Идеально, если банк-эквайер, принимающий платежи от клиентов, и банк-эмитент, чьими картами расплачиваются покупатели, находятся в одной стране. Это помогает повысить конверсию заказов за счет снижения процента отмененных транзакций и поддержки популярных в стране способов оплаты. Но окончательный выбор страны для регистрации компании зависит от вида бизнеса, геоструктуры трафика платежей, маркетинговой стратегии и особенностей законодательства и налогообложения.

2. Какие проблемы могут возникнуть

Обычно предприниматели обращаются в юридическую компанию, чтобы та помогла им подготовить необходимые документы для регистрации компании и открытия счета. Если юридическая компания работает добросовестно, то она сначала изучит бизнес клиента, определит, в каком банке лучше всего открыть мерчант-счет, на который будут поступать электронные платежи. Затем изучит банковские требования для открытия счета и только потом подберет страну, в которой выгоднее всего зарегистрировать компанию.

Но бывает по-разному. Иногда юридические компании не вникают в особенности электронного бизнеса клиента и работают по шаблону: регистрируют компанию в удобной для себя стране и открывают счет в банке у знакомого менеджера. Бывает, что компания готовит неполный пакет документов, из-за чего предприниматель рискует потерять деньги и лишиться бизнеса.

Работу юридической компании можно проверить. Первым делом нужно попросить её предоставить полный перечень документов, которые нужны для регистрации компании и оформления счета в банке. Обычно для регистрации компании нужны два главных документа: устав и сертификат инкорпорации, заверенные у нотариуса. Но у каждой страны свои требования, поэтому список документов может быть разным.

После того, как компания откроет счёт предпринимателя (мерчанта), нужно попросить у банка выписку KYС (Know Your Customer), в которой будет указана вся имеющаяся информация о мерчанте.

Как выбрать платежную систему

Выбор платежной системы зависит от предпочтений покупателей. Например, в Европе и США популярна оплата с банковских карт и PayPal, в Африке люди чаще всего платят при помощи мобильных телефонов, а в Азии и Латинской Америке используют электронные кошельки.

В первую очередь нужно смотреть, работает ли платежная система с нерезидентами или обслуживает только компании, зарегистрированные в определенной стране.

Если у мерчанта торговая площадка (маркетплейс) или агрегатор платежей, надо проверить, поддерживает ли платежная система массовые платежи. Если же мерчант помесячно продает доступ к продукту, нужно узнать, проводит ли сервис регулярные платежи по подписке.

Хорошо, если платежная система позволяет настроить дизайн страницы платежа, чтобы он не отличался от общего стиля сайта. Если страница платежа и стиль оформления сайта сильно отличаются, это может отпугнуть покупателя.

Также нужно обратить внимание на работу техподдержки: важно, чтобы она была круглосуточной и быстро отвечала.

3. Как защититься от мошеннических операций

Когда мерчант начинает принимать платежи, он сталкивается с фродом — мошенническими операциями. Мошенники воруют данные чужих платежных карт и оплачивают ими покупки. Если владелец карты заметит, что с его счета списали деньги за покупку, которую он не совершал, он обратится в свой банк и попросит отменить платеж. Такая операция называется чарджбэком.

Банк проведёт расследование, и если операция была мошеннической, вернёт деньги держателю карты. В итоге страдает мерчант: он продал товар, оказал услугу, но денег не получил. Если количество мошеннических операций достигнет 1% от общего количества всех платежей у Visa и 1,5% у MasterCard, мерчанта могут оштрафовать и даже закрыть счет. Штрафы немаленькие — от $5 тысяч до $200 тысяч.

С 3D-secure всё понятно: банк присылает SMS на телефон, привязанный к карточке, и просит подтвердить платеж. Это защищает продавца от мошенников, которые пытаются оплатить покупку украденной картой, но значительно снижает конверсию: не все банки и карты поддерживают 3D-secure и не все покупатели привязывают к карте свой номер телефона. К тому же опытные мошенники могут обойти 3D-secure и перехватить SMS.

Антифрод — это сервис, который при помощи алгоритмов защищает продавца от мошеннических операций. Для более точной оценки риска Maxpay разработал систему проверки Covery, которая использует собственную аналитику, машинное обучение и загруженные в систему наработки мерчанта. Таким образом антифрод-защита настраивается под каждого мерчанта.

В отличие от стандартных антифрод-систем, Covery собирает информацию о каждом покупателе еще на стадии его регистрации на сайте. К тому моменту, когда покупатель нажмет кнопку «оплатить», Covery уже проанализировал его действия и проверил данные покупателя по глобальной базе онлайн-мошенников. Если покупатель вызовет подозрения, Covery заблокирует транзакцию.

Covery использует Events API и Decision API, в то время как другие системы — только Decision API. Events API собирает и анализирует даже ту информацию, которая не связана напрямую с регистрацией на сайте и оплатой. Это помогает уже на стадии транзакции принять более точное решение. Decision API — более простая модель анализа, которая анализирует те данные, которые покупатель предоставил для регистрации и платежа.

Каждый мерчант может настроить Covery под себя: загрузить в базу наработки своих аналитиков и добавить к стандартным сценариям анализа собственные правила. Например, он может создать правило со следующими условиями: если интернет-магазин находится в Германии, карта выпущена в США, а плательщик сейчас в Китае, тогда транзакция получит то количество баллов, которое заранее определил аналитик.

Баллы, полученные по всем сработавшим на транзакцию правилам, суммируются. Чем меньше баллов, тем надежнее транзакция. В зависимости от суммы набранных баллов транзакция может быть автоматически отклонена, направлена на дополнительную ручную проверку или автоматически проведена.

Антифрод нужен не всем. Всё зависит от размера компании, вида продукта и методов оплат. Если компания делает столы и стулья и принимает оплату от юридических лиц банковским переводом, вероятность фрода очень мала — защищаться не от кого.

Если компания торгует виртуальными товарами (подпиской, билетами, приложениями), но платежи принимает внутри своей страны, можно ограничиться антифрод-решениями платежной системы.

Компаниям, которые принимают оплату из разных стран, понадобится более серьезная защита вроде Covery и подобных антифрод-систем.

Еще раз о том, что нужно знать предпринимателю

1. Выбирая банк, нужно изучить его требования к клиенту. Тарифы и комиссия — не самое главное. Другой вариант: выбрать финансовое учреждение с лицензией на проведение платежей и эмиссию электронных денег.

2.Обращаясь за юридической экспертизой, необходимо убедиться в том, что компания оказывает качественные услуги и не работает «по шаблону». Проверять работу юристов можно и нужно.

3. Выбирая платежную систему, стоит учесть особенности региона и вид бизнеса. Также имеет значение техническая «гибкость» системы: можно ли настроить дизайн страницы платежа, всегда ли доступна техническая поддержка.

4. Принимая платежи, нужно уметь защититься от мошенников. В противном случае можно «прогореть» на одних только штрафах. Антифрод-сервисы анализируют покупателей и помогают избежать неприятностей.

14/08/2017

Уникальным отличием нашей компании от других является то, что мы одинаково сотрудничаем как с владельцами бизнесов, так и с физическими лицами. Если вам не хватает миллиона для открытия новой точки или же не хватает пяти тысяч до зарплаты - предложения от наших инвесторов выручат людей в самых разных положениях.
http://omlook.com/credit/loans/102581

Подать объявление? Сайт бесплатных объявлений Omlook. Объявления от частных лиц и компаний.

14/08/2017

25 КНИГ, ПОСЛЕ ПРОЧТЕНИЯ КОТОРЫХ ХОЧЕТСЯ ДЕЙСТВОВАТЬ!

1. Робин Шарма «Монах, который продал свой Феррари»

2. Олег Тинков "Как стать бизнесменом"

3. Роберт Кийосаки «Богатый Папа, Бедный Папа»

4. Эндрю Мэтьюз «Живи легко! или Счастье в трудные времена»

5. Джордж С. Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»

6. Бодо Шефер «Законы победителей»

7. Генри Форд «Моя жизнь, мои достижения»

8. Ричард Брэнсон «К черту все! Берись и делай»

9. Ли Якокка «Карьера менеджера»

10. Дональд Трамп «Формула успеха - 33 принципа успешного бизнеса от самого яркого и экстравагантного предпринимателя современности»

11. Теодор Драйзер – «Финансист»

12. Бодо Шефер «Мани, или Азбука денег»

13. Роберт Чалдини «Психология влияния»

14. Эл Райс, Джек Траут «Позиционирование. Битва за умы»

15. Карстен Бредемайер «Черная риторика. Власть и магия слова»

16. Кьелл Нордстрем, Йонас Риддерстралле «Бизнес в стиле фанк»

17. Ларри Кинг «Как разговаривать где угодно, когда угодно и с кем угодно»

18. Гэвин Кеннеди «Договориться можно обо всем»

19. Линн А. Робинсон «Доверяй своей интуиции. Как развить профессиональное чутье в бизнесе»

20. Дэвид Аллен «Как привести дела в порядок. Искусство продуктивности без стресса»

21. Рон Рубин, Стюарт Эвери Гоулз «Бизнес в стиле дзен»

22. Карл Сьюэлл, Пол Браун «Клиенты на всю жизнь»

23. Стивен Кови «7 навыков высокоэффективных людей»

24. Барбара Минто «Золотые правила Гарварда и McKinsey»

25. Роберт Скобл, Шел Израэл «Разговор дороже денег. Как блоггинг меняет общение бизнеса и потребителей»

11/08/2017

Первое предложение в первый день! Друзья, вы нас радуете. А заемщикам советую ознакомиться с предложением, не думаю, что такие добрые инвесторы будут всегда.
http://omlook.com/credit/loans/102565

Подать объявление? Сайт бесплатных объявлений Omlook. Объявления от частных лиц и компаний.

11/08/2017

Сбербанк снизил ставки по ипотеки до небывалых показателей. А вот наши займы всегда были выгодными! Успей воспользоваться подарком судьбы и задействуй заем для первоначального взноса.

10/08/2017

За первый день 10 человек, неравнодушных к своему будущему и к своим финансам. Спасибо, друзья!

Добро пожаловать на страничку Omlook. Здесь вы можете пол?

10/08/2017

Мы рады презентовать вам нашего нового Telegram бота. Теперь вы можете получить ответы на интересующие вас вопросы и в любимом мессенджере. telegram.me/Omlook_bot

You can contact right away.

10/08/2017

Где искать инвестиции малому бизнесу, которому отказали в банке

Банки урезают корпоративные портфели и все более неохотно дают кредиты малому бизнесу: в кризис этот сегмент несет слишком большие риски. Читайте, где может найти альтернативные инвестиции предприниматель, получивший отказ по кредиту в банке:

— Кредитование малого и среднего бизнеса оказалось одним из самых уязвимых сегментов в нынешний кризис: в целом по стране, по данным Центробанка, за 11 месяцев 2015 года кредитование МСБ просело на 27%, доля просроченной задолженности по портфелю достигла 13,5%. В Петербурге ситуация еще хуже: объем выданных кредитов сократился по сравнению с 2014 годом на 41%, а объем просроченной задолженности вырос в 2,8 раза, доля просрочки от портфеля кредитов МСБ составила 17,3%.

— Банки охотно заменяют множество небольших и менее надежных заемщиков на крупных: кредиты крупному бизнесу менее доходные, но в то же время несут в себе меньшие риски. К тому же многие крупные российские компании потеряли возможность кредитоваться за рубежом в этом году и пришли в российские банки. Малому бизнесу, таким образом, достается все меньше капитала от банков, поэтому небольшим компаниям приходится искать альтернативные инвестиции.

В МФО или на биржу

— В этом сегменте, как и в других, от отказов банков выигрывают микрофинансовые организации, которые отмечают, что к ним малый бизнес обращается все чаще, конечно, не за крупными займами, а чтобы решить текущие проблемы. «Мы наблюдаем прирост количества заявок от малого бизнеса на 10-15% в год. Получение микрозайма в этом случае помогает решить среднему и малому предпринимателю краткосрочные проблемы, требующие средств в определенное время, этим, собственно, МФО и удобны», — говорит гендиректор МФО «Мани Фанни» Александр Шустов.

— Также небольшие компании могут привлечь инвестиции на бирже: посредством проведения эмиссии акций и выхода на Московскую биржу. В частности, с 2009 года действует биржевой сектор высокотехнологичных компаний РИИ (Рынок инноваций и инвестиций), который дает возможность достаточно небольшим компаниям (с капитализацией от 150 млн рублей) привлечь активы частных и корпоративных инвесторов, предложив им на организованных торгах свои акции, отмечает директор филиала инвестиционной компании «Алор Брокер» в Петербурге Ольга Лебединец. Однако этот инструмент пока не особо популярен.

Большие надежды на p2p

— Также альтернативой банковским кредитам для малого бизнеса может стать рынок p2p-кредитования, от которого можно ждать резкого роста в ближайшие годы, говорят эксперты. Person to person предполагает, что любое физлицо может предоставить кредит компании, в которой он видит потенциал, а помогает организовать этот процесс посредник, который берет комиссию, — специальный сервис или платформа. Возникший в ответ на финансовый кризис, рынок p2p кредитования в США, Великобритании и в Китае вырос за последние 5 лет в 26 раз: с $1,4 млрд до $36,7 млрд. Крупнейшая компания, работающая на этом рынке, американская Lending Club, выдала кредитов на $13 млрд.

— В России кредитование малого бизнеса через p2p еще только начало формироваться: уже начали работу несколько сервисов, которые являются аналогами зарубежных или же основаны на платформах банков. Так, в декабре Альфа-Банк запустил сервис «Поток» для кредитования небольших частных фирм.

— Кредитовать небольшие фирмы самому банку невыгодно — слишком высоки издержки и слишком мала прибыль, поэтому в банке возникла идея предоставить возможность самим гражданам одалживать деньги компаниям, объясняли ранее в Альфа-Банке. Вложить можно минимум 10 тыс. рублей на полгода. Компании получают кредит по ставке до 45% годовых, банк забирает 10-15%, а доходность инвестора, как говорят в Альфа-Банке, составит до 30%, если с компаниями все будет хорошо. Компании, которые могут привлекать инвестиции через такой сервис, банк отбирает: анализирует деловую активность, профиль руководителя и конечный продукт в онлайн-режиме.

— Другой альтернативой является Omlook - молодая, но активно развивающаяся фирма активно захватывает свою долю рынка выгодными условиями, не оставляющими пространства для непосредственных конкурентов. Удобный функционал p2p подкрепляется прочими функциями, делающими компанию уникальной не только на российском, но и на мировом рынке.

— Конечно, объем инвестиций в малый бизнес через p2p пока не дотягивает до оборотов аналогичных сервисов за рубежом. К примеру, в Великобритании совокупный объем инвестиций в Интернете на ведущей площадке небанковского кредитования Funding Circle составил свыше 1 млрд фунтов стерлингов. На Западе кредитование таким способом называют финансовой революцией десятилетия, и кризис кредитования может спровоцировать развитие этого направления и в России, однако препятствием может стать законодательная база, которая к p2p пока совсем не готова.

— «Российский рынок p2p будет удваиваться следующие 5 лет точно так же, как это происходило на Западе, но пользователей все еще беспокоит надежность такого способа получения займов, юридическая сторона вопроса совершенно не проработана», — отмечает директор филиала «БКС Ультима» Елена Зубрева. Она оценивает потенциал российского рынка в 40 млрд рублей.

— «Рынок р2p может быть интересен коммерческим банкам в части розничного кредитования, партнерство с сервисами социального кредитования — одна из ниш, которая может развиваться на российском рынке в ближайшие годы. Интерес этого сектора небанковских услуг состоит еще и в том, что Центробанк лишь начинает присматриваться к рынку p2p», — добавляет аналитик.