19/09/2025
Masz kredyt w PLN? Zapoznaj się z naszym postem i skontaktuj się z naszą kancelarią. Jedną z wiodących specjalizacji zespołu g2law jest prawo bankowe. Od lat skutecznie reprezentujemy osoby poszkodowane na rynku finansowym — w szczególności kredytobiorców frankowych i klientów z kredytami waloryzowanymi innymi walutami. Do tej pory nie przegraliśmy żadnej sprawy. To doświadczenie przekładamy na spory dotyczące kredytów złotowych ze zmiennym oprocentowaniem opartym o WIBOR, realnie zwiększając szanse na sądowe unieważnienie niekorzystnych umów.
📌OPINIA RZECZNICZKI GENERALNEJ TSUE W SPRAWIE WIBOR (C-471/24)📌
11 września 2025 r. Rzeczniczka Generalna Trybunału Sprawiedliwości UE przedstawiła swoją opinię w sprawie dotyczącej WIBOR-u. To kluczowe stanowisko dla setek tysięcy Polaków którzy zaciągnęli swój kredyt hipoteczny w złotówkach.
🔎O CO CHODZIŁO?
Sąd Okręgowy w Częstochowie skierował do TSUE pytania prejudycjalne m.in. o to:
1️⃣ czy wskaźnik referencyjny WIBOR może być badany pod kątem abuzywności na podstawie art. 1 ust. 2 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich („Dyrektywa Konskumencka”)?
2️⃣ jeżeli tak, to czy można oceniać postanowienia umowy dotyczące WIBOR-u w świetle zasady przejrzystości?
3️⃣ czy brak rzetelnych informacji dla kredytobiorcy oznacza nieuczciwość warunków umownych?
Opinia Rzeczniczki Generalnej TSUE dotyczy umowy kredytu zawartej 1 sierpnia 2019 r., a więc już po wejściu w życie Rozporządzenia 2016/1011 (BMR) regulującego stosowanie wskaźników referencyjnych w umowach finansowych. Warto dodać, że w chwili zawarcia tej umowy WIBOR był już wpisany na listę kluczowych wskaźników referencyjnych (22 marca 2019 r.). Mając na uwadze, że wcześniejsze umowy nie podlegały tak szczegółowej regulacji unijnej, poniższe uwagi odnoszą się tym bardziej do kredytów zawartych przed 1 stycznia 2018 r., czyli przed wejściem w życie BMR.
🔎 CO STWIERDZIŁA RZECZNICZKA TSUE?
1️⃣ postanowienia umów kredytowych odnoszące się do WIBOR-u nie wynikają z przepisów prawa, dlatego podlegają kontroli pod kątem nieuczciwych warunków na podstawie przepisów Dyrektywy Konsumenckiej.
2️⃣ klauzule umowne dotyczące oprocentowania opartego o WIBOR mogą być oceniane, jeśli nie zostały sformułowane w prosty i zrozumiały sposób; banki miały obowiązek wyjaśnić klientowi m.in. nazwę wskaźnika, sposób jego działania i możliwe konsekwencje finansowe, a brak tych informacji oznacza naruszenie zasady przejrzystości; Wadliwość WIBOR-u polega zatem głównie na tym, że kredytobiorcy nie mogli być świadomi ryzyka związanego ze zmienną stopą procentową, skoro nie byli należycie poinformowani, jak zmieni się ich sytuacja finansowa i raty kredytów w związku z zastosowaniem przez bank określonej metody wyznaczania WIBOR-u jako podstawy zmiennego oprocentowania.
3️⃣ sąd krajowy jest zobowiązany, na podstawie art. 3 ust. 1 Dyrektywy Konsumenckiej, do dokonania oceny, czy postanowienia umowne dotyczące oprocentowania kredytu złotówkowego w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR powodują znaczną nierównowagę praw i obowiązków stron – czyli czy konsument został w praktyce pozbawiony możliwości świadomej decyzji o ryzyku kredytu.
🚨 DLACZEGO TO WAŻNE?⚖️⚖️⚖️
Opinia Rzeczniczki Generalnej to duży krok w stronę ochrony kredytobiorców którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny w złotówkach. Jeżeli TSUE podzieli opinię Rzeczniczki, a zwykle tak się dzieje, sądy krajowe będą miały mocny argument, by uznawać postanowienia umów kredytowych odwołujące się do WIBOR-u za nieuczciwe i bezskuteczne. Otwiera to drogę do podważania klauzul umownych opartych na WIBOR i pokazuje, że argumentacja banków nie wytrzymuje konfrontacji z unijnymi standardami ochrony konsumentów.
📩 POZEW WIBOR – CO MOŻESZ ZYSKAĆ POZYWAJĄC BANK?
Jeżeli raty Twojego kredytu złotówkowego znacząco wzrosły w trakcie umowy, warto rozważyć pozew o wyeliminowanie WIBOR. Zakres możliwych efektów zależy od treści umowy i okoliczności, ale w wielu sprawach wchodzi w grę całkowite unieważnienie umowy z rozliczeniem do wysokości wypłaconego kapitału, obniżenie oprocentowania (a więc rat), zwrot nadpłat oraz usunięcie postanowień uznanych za nieuczciwe lub nieprzejrzyste. Zakres korzyści z pozwania banku zależy od treści Twojej umowy.
☎️Skontaktuj się z kancelarią g2law ☎️przeanalizujemy Twoją sytuację i podpowiemy jakie kroki możesz podjąć.
www.g2law.pl
#
