14/04/2025
Unieważnienie kredytu złotowego ze wskaźnikiem WIBOR
W ostatnich latach temat kredytów frankowych przeszedł w polskich sądach prawdziwą rewolucję, a konsumenci masowo wygrywają z bankami, które zawierały w umowach nieuczciwe postanowienia. Wypracowane dzięki temu orzecznictwo pozwoliło w nowym świetle spojrzeć również na umowy kredytów złotowych opartych na wskaźniku WIBOR. Temat ten zyskał na znaczeniu, a wielu kredytobiorców zaczęło domagać się unieważnienia umów kredytowych. Głównym powodem jest nieuczciwość stosowanych w tych umowach klauzul, które mogą prowadzić do rażącego niekorzystnego obciążenia kredytobiorców. W kontekście tych spraw, istotnym wydarzeniem jest niedawny wyrok Sądu Okręgowego w Suwałkach, który po raz pierwszy w Polsce orzekł na korzyść konsumentów, unieważniając w całości umowę kredytową opartą na wskaźniku WIBOR.
Sąd Okręgowy w Suwałkach – przełomowy wyrok
W wyroku z dnia 22 stycznia 2025 r., Sąd Okręgowy w Suwałkach stwierdził, że klauzule umowy kredytowej, które odwołują się do wskaźnika WIBOR, są niezgodne z prawem, ponieważ nie zapewniają wystarczającej przejrzystości i przewidywalności dla kredytobiorcy. W szczególności sąd zwrócił uwagę na brak wystarczających informacji w umowie o metodzie ustalania wysokości wskaźnika WIBOR oraz brak możliwości jego weryfikacji przez konsumenta.
Zgodnie z orzeczeniem, kredytobiorcy nie mogli w sposób jednoznaczny przewidzieć, jak zmiany wskaźnika WIBOR wpływają na wysokość ich zobowiązania oraz w jaki sposób wskaźnik ten jest ustalany, co w świetle prawa uznano za działanie nieuczciwe. Sąd, opierając się na przepisach prawa cywilnego, uznał, że umowa kredytowa, w której wskaźnik WIBOR nie spełnia wymogów przejrzystości i przewidywalności, jest nieważna.
Co istotne, stwierdzenie nieważności umowy nie jest jedynym rozwiązaniem, które wypracowały polskie sądy, bowiem już w październiku 2024 roku zapadł wyrok, który wyeliminował wskaźnik WIBOR z umowy, pozostawiając konsumentom do spłaty jedynie wysokość kapitału oraz marżę banku. Rozwiązanie to może być bardziej korzystne dla tych, którzy nie spłacili jeszcze kapitału kredytu, należy bowiem pamiętać, że stwierdzenie nieważności umowy wiąże się z obowiązkiem natychmiastowego zwrotu otrzymanej od banku kwoty.
Znaczenie wyroku
Wyrok Sądu Okręgowego w Suwałkach stanowi przełom w polskim prawie dotyczącym kredytów hipotecznych. Jest to pierwsza decyzja sądu, która stwierdza nieważność umowy kredytu z uwagi na postanowienia niedozwolone, związane ze stosowaniem wskaźnika WIBOR. Dla wielu kredytobiorców jest to sygnał, że nie muszą godzić się na warunki umowy, które mogą być dla nich niekorzystne, a prawo stoi po stronie konsumentów.
Sprawy te mają wiele podobieństw do znanych już spraw frankowych, które od lat wygrywają konsumenci w Polsce. W obu przypadkach chodzi o niewłaściwe stosowanie wskaźników walutowych lub referencyjnych (takich jak WIBOR czy LIBOR), które były wykorzystywane w umowach kredytowych bez odpowiedniej przejrzystości i kontroli ze strony kredytobiorców. Tak jak w przypadku kredytów frankowych, konsumenci mogą domagać się unieważnienia umów lub ich dostosowania do rzeczywistych warunków rynkowych, co może prowadzić do znacznych korzyści finansowych.
Co to oznacza dla kredytobiorców?
Dla osób, które zawarły umowy kredytowe z oprocentowaniem opartym na wskaźniku WIBOR, wyrok Sądu Okręgowego w Suwałkach daje nadzieję na możliwość unieważnienia umowy lub renegocjowania jej warunków. Istnieje również możliwość zmniejszenia wysokości kolejnych rat kredytu lub ich całkowitego zawieszenia na czas postępowania sądowego, które może potrwać nawet do kilku lat. Należy jednak mieć na uwadze, że przywołany wyrok ten jest nadal nieprawomocny, a bank zapowiedział złożenie apelacji.
Nasza kancelaria oferuje pomoc w zakresie analizy umów kredytowych oraz wsparcie w dochodzeniu roszczeń wobec instytucji finansowych. Posiadamy zespół specjalistów w zakresie prawa bankowego, którzy skutecznie doprowadzili już do wielu korzystnych dla konsumentów rozstrzygnięć w sprawach kredytowych. Warto skorzystać z pomocy prawnej, by zweryfikować, czy zawarte w umowie klauzule nie naruszają praw konsumentów, a także czy istnieje możliwość unieważnienia umowy lub zmiany warunków kredytu.
