Kancelaria Radcy Prawnego dr Hanna Mardo

24/04/2026

Jeżeli masz kredyt konsumencki albo pożyczkę z kredytowaną prowizją lub składką ubezpieczeniową, wczorajszy wyrok TSUE może otworzyć Ci drogę do tzw. kredytu darmowego – czyli sytuacji, w której oddajesz tylko pożyczony kapitał, bez odsetek i innych kosztów. Stanowisko Trybunału wprost uderza w praktykę naliczania odsetek od kosztów kredytu.

TSUE orzekł, że zgodnie z prawem unijnym odsetki od kredytu konsumenckiego nie mogą być naliczane od prowizji ani składki ubezpieczeniowej.

18/02/2026

Wyrok TSUE z 12 lutego 2026 r. w sprawie C-471/24 miał ustanowić jednolite ramy prawne dla oceny zasadności roszczeń kredytobiorców. Po jego publikacji konsumenci dowiadują się z mediów jednocześnie, że wyrok umożliwia dochodzenie takich roszczeń i że WIBOR w umowie kredytu jest nie do podważenia. Jak to rozumieć?

Jak rozumieć wyrok TSUE z 12 lutego 2026 r.? Czy umowy kredytu z WIBOR można podważać w sądzie? Jakie znaczenie ma data umowy?

07/12/2025

04/12/2025

💵 Coraz częściej trafiają do mnie klienci spłacający kredyty hipoteczne z pytaniem o możliwość zastosowania sankcji kredytu darmowego. To dwie osobne kwestie prawne badane obecnie przez TSUE.

📑 Czym się różnią i co możesz zrobić ze swoją umową? - o tym przeczytasz w dzisiejszym poście ⬇️⬇️

Sprawdź, czy Twoją umowę można analizować pod kątem wadliwości dotyczącej użycia WIBOR, czy może zadziała w Twoim przypadku sankcja kredytu darmowego.

11/09/2025

Tl,dr: Opinia korzystna dla konsumentów, czekamy na wyrok TSUE.

Jeśli TSUE potwierdzi stanowisko Rzeczniczki Generalnej wyrażone w dzisiejszej opinii, możemy spodziewać się kolejnej fali spraw sądowych - tym razem dotyczących nie kredytów powiązanych z CHF, a kredytów z oprocentowaniem zmiennym opartym o WIBOR.

Ograniczenie badania wskaźnika WIBOR dotyczy kredytów po uznaniu go za wskaźnik kluczowy w UE (2019) i wydania zgody dla administratora wskaźnika (2020), więc dochodzenie roszczeń z tytułu wcześniej zawartych umów powinno być jeszcze łatwiejsze z punktu widzenia konsumenta.

30/06/2025

👍Do tego wpisu zainspirowały mnie .pl swoimi treściami o ghostingu finansowym. Nie znałam wcześniej tego pojęcia, a pasuje jak ulał do opisanej w poście sytuacji.

📑 Umowa pożyczki na kwotę ponad 1000 zł powinna być zawarta w formie dokumentowej dla celów dowodowych. Ale nie oznacza to, że bez takiej umowy nigdy nie da się udowodnić, że pożyczyłeś pieniądze i masz prawo do ich zwrotu.



Umowa pożyczki | pożyczka bez umowy | jak odzyskać pożyczone pieniądze | pożyczka dla znajomego

27/06/2025

❔ Jak sądy powszechne zinterpretują zeszłotygodniowy wyrok TSUE w sprawie Lubreczlik?

👩‍⚖️ Właśnie wróciłam z posiedzenia w sprawie toczącej się przed Sądem Okręgowym w Poznaniu XII Wydział Cywilny (sekcja frankowa). Pełnomocnik pozwanego banku zmodyfikował swoje stanowisko wynikające z odpowiedzi na pozew, twierdząc, że wynika z niego zakaz stosowania teorii dwóch kondykcji.

🇪🇺 W odpowiedzi wskazałam na odmienny stan faktyczny w sporze badanym przez TSUE (pozew o nadpłatę ze strony konsumentów i pozew o całość kapitału ze strony banku), na cel i funkcję dyrektywy 93/13 (ochrona praw konsumentów i odstraszenie przedsiębiorców od stosowania nieuczciwych praktyk) oraz na brak zakazu stosowania teorii dwóch kondykcji wobec roszczeń konsumentów w wyroku w sprawie Lubreczlik.

📑 Sąd zamknął rozprawę i wydał korzystny dla konsumenta wyrok z zastosowaniem teorii dwóch kondykcji. W ustnych motywach co do interpretacji wyroku w sprawie Lubreczlik sąd przychylił się do przedstawionego przeze mnie stanowiska.

25/06/2025

🧳 Ile razy zastanawiałeś się, czy zmieścisz do bezpłatnego bagażu wszystkie najpotrzebniejsze rzeczy, czy trzeba będzie zapłacić za dodatkową walizkę?

✈️ Ostatnio linie lotnicze w widoczny sposób próbowały zarabiać raczej na przewozie bagażu, a nie osób - często dodatkowy bagaż był droższy niż sam bilet. A praktyki linii dotyczące weryfikacji wymiarów walizek spowodowały interwencję UOKIK.

🇪🇺 Mam nadzieję, że już za kilka miesięcy będziemy mieli jednolite zasady przewozu bezpłatnego bagażu osobistego i podręcznego dla wszystkich przewoźników w całej Unii - dąży do tego Parlament Europejski. To element zmian dotyczących prawa psażerów.



Wymiary bagażu podręcznego | bezpłatny bagaż podręczny | opłata za bagaż

12/06/2025

Po rozprawie TSUE pozostajemy raczej z pytaniami, niż odpowiedziami. Natomiast sporą nadzieję na pozytywne rozstrzygnięcie wzbudziły pytania samego TSUE do pozwanego banku - ukazują one, że w tego typu umowach kredytobiorca ma słabszą pozycję i nie ma możliwości partnerskiego ustalenia zastosowanego wskaźnika (tu: WIBOR) ani zakwestionowania sposobu jego ustalania.



Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej | rozprawa w sprawie WIBOR | kredyt hipoteczny | kredyty hipoteczne | kredyt złotowy | kredyt złotówkowy

26/05/2025

📦 Pewnie wiesz, że jeśli kupisz przez internet coś spersonalizowanego, to nie możesz tego zwrócić.

👚 Czy wybór różnych opcji dostępnych na stronie sprzedawcy to już taka personalizacja?

👩‍⚖️ Nie! Jeśli po prostu wybierasz konkretne cechy spośród wielu proponowanych przez producenta, to możesz odstąpić od umowy. Nieważne, czy wybrałeś jeden z trzech rozmiarów, czy jedną z trzydziestu grafik.

⚠️ Natomiast jeśli towar został wyprodukowany według Twojej specyfikacji lub służy zaspokojeniu Twoich zindywidualizowanych potrzeb, to nie możesz go zwrócić bez przyczyny.

📷 Jeśli Edyta zamówi koszulkę z nadrukiem dostarczonego przez nią samą zdjęcia albo z samodzielnie utworzonym napisem (np. „Mama Lucyna” zamiast proponowanego przez sprzedawcę „Najlepsza Mama”), to od takiej umowy nie może odstąpić.



Zakupy online | zakupy przez internet | odstąpienie od umowy | spersonalizowany prezent | jak odstąpić od umowy