Kancelaria Adwokacka Filip Irski

16/06/2026

10/06/2026

23/04/2026

kredytu

SUKCES KREDYTOBIORCÓW !

Bank nie może pobierać odsetek od kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów związanych z kredytem konsumenckim!

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C - 744/24 stwierdził wprost, że prawo Unii Europejskiej nie zezwala na włączeniu do umów o kredyt konsumencki warunków przewidujących stosowanie stopy oprocentowania nie tylko do całkowitej kwoty kredytu, lecz również do kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów związanych z tym kredytem i wchodzących w związku z tym w skład całkowitego kosztu kredytu ponoszonego przez konsumenta.

09/04/2026

Umowy kredytów opartych o stawkę referencyjną WIBOR:

Prawnicy banków po ostatnim wyroku TSUE w sprawie WIBOR ogłaszają wszem i wobec, że „WIBOR nie został podważony” a kredytobiorcy ponieśli sromotną klęskę.

Abstrahując już od tego, że sprawa ta nie dotyczyła podważania metodologii ustalania WIBOR-u, (sam pełnomocnik Powodów na rozprawie w dniu 11 czerwca 2025 r. wskazał, że nie jest kwestionowany w/w wskaźnik a jedynie uczciwość umowy kredytu, która do niego odsyła) to wyżej wymieniony wyrok jest bardzo korzystny dla kredytobiorców, bo otwiera drogę do badania uczciwości zapisów umowy kredytu.

Natomiast odpowiadając na pytanie o legalność umów kredytowych ze wskaźnikiem WIBOR nasuwa się pytanie do banków:

Czy zapis umowy na obsługę prawną z prawnikiem (radcą prawnym czy adwokatem) zgodnie, z którym „Wynagrodzenie prawnika ulegnie zmianie jeżeli ulegną zmianie ustalenia* prawników co do ich wynagrodzenia” jest uczciwy i przejrzysty 😊?

*ustalenia prawników publikowane są na stronie: www.tajnestawkiprawników.pl

26/02/2026

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-744/24 już 23 kwietnia 2026 r. odpowie, czy:

❔️odsetki mogą być liczone od kwot, które nie są wypłacone Klientowi np. kredytowanej prowizji,

❔️wystarczy podać stopę % i sumę skapitalizowanych odsetek w umownie, bez wyraźnego wskazania konsumentowi ,od czego są liczone.

Orzeczenie TSUE jest szczególnie istotne gdyż częstą praktyką Banków jest naliczanie odsetek od kredytowanej prowizji co jest niezgodne z art. 5 pkt 7 ustawy o kredycie konsumenckim, zgodnie z którym całkowita kwota kredytu to maksymalna kwota wszystkich środków pieniężnych nieobejmujących kredytowanych kosztów kredytu, które kredytodawca udostępnia konsumentowi na podstawie umowy o kredyt oraz art. 5 pkt 12 ustawy o kredycie konsumenckim zgodnie z którym rzeczywista roczna stopa oprocentowania jest to całkowity koszt kredytu ponoszony przez konsumenta wyrażony jako wartość procentowa całkowitej kwoty kredytu w stosunku rocznym.

W związku z czym RRSO powinno zostać wyliczone co do rzeczywiście wypłaconych (udostępnionych) Klientowi pieniędzy a odsetki od prowizji nie powinny przysługiwać Kredytobiorcy.

12/02/2026

Dzisiejszego dnia (12 lutego 2026 roku) Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w sprawie C-471/24 wydał wyrok, zgodnie z którym:

[1] Umowy kredytów hipotecznych w PLN ze zmiennym oprocentowaniem mogą być badane przez polskie sądy pod względem ich uczciwości⚖️
[2] Samo to, że umowa kredytu odwołuje się do WIBOR [Warsaw Internbank Offer Rate] nie oznacza automatycznie, że umowa jest nieważna✔️
[3] Bank nie ma obowiązku przekazywać kredytodawcy szczegółowej metodologii ustalania stawki WIBOR, od której uzależnione jest oprocentowanie kredytu📈
[4] Jeżeli WIBOR czyli stawka referencyjna w oparciu, o którą jest ustalane oprocentowanie kredytu, jest legalna - czyli zgodna z przepisami Unii Europejskiej (które weszły w życie w 2018 roku) to nie można uznać umowy kredytu za nieuczciwą✖️

Jednakże co w sytuacji gdy:

[1] Bank w umowie kredytu nawet nie wskazał co to jest „stawka referencyjna”, gdzie można uzyskać informacje na jej temat oraz na temat metodologii ustalenia stawki WIBOR?⁉️
[2] Umowa kredytu obowiązywała np. przez 10 lat zanim weszły w życie przepisy Unii Europejskiej „czyniące” WIBOR „legalnym”?🕰️
[3] Bank nie uprzedził Kredytobiorcy, że odsetki kredytu mogą poszybować w górę [sky is the limit]?⬆️

Na powyższe pytania Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej nie odpowiedział we wspomnianym wyroku, co otwiera kredytobiorcą drogę do dochodzenia swoich praw przed sądem🏦

15/10/2025

ZABURZENIE RÓWNOWAGI KONTRAKTOWEJ W UMOWACH KREDYTU ZE ZMIENNYM OPROCENTOWANIEM

Do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej napływają sprawy dotyczące kredytów hipotecznych udzielonych w PLN ze zmiennym oprocentowaniem.

Tymczasem Sąd Najwyższy już w uchwale z 6 marca 1992 r., wskazał, że: „okoliczności, od zaistnienia których ma być uzależniona zamiana wysokości oprocentowania kredytu powinny być tak skonkretyzowane, aby w przyszłości mogła być dokonana należyta ocena, czy rzeczywiście one wystąpiły i czy w związku z tym zmiana oprocentowania jest obiektywnie uzasadniona” [uchwała Sądu Najwyższego z dnia 6 marca 1992 r., III CZP 141/91, OSNCP 1992/6, poz. 90].

Zestawiając powyższy pogląd Sądu Najwyższego z treścią umów kredytu ze zmiennym oprocentowaniem, gdzie wskazane jedynie jest, że: „wzrost stawki referencyjnej wpływa na podwyższenie oprocentowania kredytu, które spowoduje wzrost raty spłaty kredytu i odsetek” można dojść do przekonania, że postanowienia takiej umowy nie dają kredytobiorcy jakiejkolwiek możliwości dokonania oceny, czy faktycznie zaistniały podstawy do zmiany oprocentowania.

Jeśli doda się do tego fakt, że bank nawet nie poinformował kredytobiorcy o danych administratora „stawki referencyjnej” (nie mówiąc o podaniu informacji czym jest „stawka referencyjna” i w oparciu o co jest ustalana) to rodzi się jednoznaczny wniosek, że podstawa do zmiany oprocentowania kredytu stanowi dla kredytobiorcy kompletnie nieweryfikowalny czynnik, który wpływa na jego zobowiązanie wobec banku.

Również nawet fakt poinformowania kredytobiorcy przez bank o danych administratora „stawki referencyjnej” czy nawet podanie źródła (adresu strony www.) gdzie kredytobiorca może odleźć historyczne wahania „stawki referencyjnej” nie jest spełnieniem ustawowego wymogu „określenia warunków zmiany stopy procentowej kredytu” [art. 76 ust. 1 prawa bankowego].

Z drugiej strony, nawet jeżeli przyjąć, że postanowienie umowy kredytu, które brzmi „wzrost stawki referencyjnej wpływa na podwyższenie oprocentowania kredytu, które spowoduje wzrost raty spłaty kredytu i odsetek” spełnia wymogi przepisu art. 76 ust. 1 prawa bankowego, to co w sytuacji, gdy „stawka referencyjna” ulega wzrostowi bez żadnej korelacji z czynnikami zewnętrznymi (np. wzrost stóp procentowych NBP)? W takiej sytuacji w jaki sposób kredytobiorca ma możliwość dokonania weryfikacji, że zmiana ta jest „obiektywnie uzasadniona”?

Poniżej tabela przedstawiająca archiwum podstawowych stóp procentowych NBP w roku 2010 oraz historyczne notowania stawek referencyjnych WIBID i WIBOR z 2010 roku:

08/10/2025

01/10/2025

📞Telefon w samo południe. Roztrzęsiony rozmówca informuje mnie, że jego brat został zatrzymany. Nie wiedział, dlaczego, przez kogo ani gdzie się znajduje.

Pierwszy krok - uspokoiłem go. Powiedziałem: "Wszystkim się zajmę".

📱Kilka telefonów, szybkie ustalenia - lokalizuję jednostkę Policji, zdobywam pierwsze informacje. Słyszę jednak coś bardzo niepokojącego: postępowanie przyspieszone, co oznaczało, że mój przyszły Klient mógł jeszcze tego samego dnia usłyszeć wyrok.

🏛️Natychmiast udałem się na przesłuchanie.
Rozmowa z prowadzącym, argumenty, działanie - efekt? Odstąpiono od trybu przyspieszonego. Niecałą godzinę później mój Klient wyszedł na wolność.

🕑Od pierwszego telefonu do zwolnienia z zatrzymania minęły miej niż dwie godziny.

To właśnie skuteczność i szybkość działania są moim znakiem rozpoznawczym.

Ale największą wartością w tej pracy jest wdzięczność - zarówno Klienta, jak i jego bliskich.
To daje mi pewność, dlaczego wykonuję ten zawód.