17/01/2024
Oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego – kto, w jakiej formie i gdzie powinien je złożyć❓
Zgodnie z art. 45 § 1 ustawy o kredycie konsumenckim w przypadku naruszenia przez kredytodawcę artykułów wymienionych w ustawie konsument, po złożeniu kredytodawcy pisemnego oświadczenia, zwraca kredyt bez odsetek i innych dodatkowych kosztów.
📢Kto, w jakiej formie i gdzie powinien złożyć oświadczenie o skorzystaniu z SKD ?
❗️Kto:
➡Uprawnienie przysługuje konsumentowi - w rozumieniu art. 22 (1) k.c. za konsumenta uważa się osobę fizyczną dokonującą z przedsiębiorcą czynności prawnej niezwiązanej bezpośrednio z jej działalnością gospodarczą lub zawodową.
❗️W jakiej formie:
➡Oświadczenie konsument powinien złożyć w formie pisemnej. Za moment złożenia oświadczenia uznaje się chwilę jego dotarcia do kredytodawcy w takich sposób, że mógł zapoznać się z jego treścią.
Tak też stwierdził w uzasadnieniu wyroku z dnia 01.07.2019 r. Sąd Apelacyjny w Warszawie sygn. akt V ACa 118/18 - oświadczenie konsumenta uznaje się za złożone z chwilą, gdy doszło do kredytodawcy w taki sposób, że mógł zapoznać się z jego treścią (art. 61 § 1 k.c.). Oświadczenie konsumenta powinno być złożone w formie pisemnej ad probationem (art. 45 ust. 1 u.k.k. w zw. z art. 73 § 1 k.c.).
❗️Gdzie:
➡Konsument powinien złożyć pisemne oświadczenie Kredytodawcy. Najlepiej złożyć je osobiście w placówce Banku albo wysłać listem poleconym za zwrotnym potwierdzeniem odbioru.
Ponadto w w/w wyroku Sąd Apelacyjny w Warszawie uznał, że nie ma przeszkód, aby takie oświadczenie zostało złożone dopiero w trakcie procesu sądowego wytoczonego przez bank przeciwko konsumentowi o zwrot kredytu konsumenckiego w całości lub w części.⚖
Tak samo stwierdził Sąd Apelacyjny w Gdańsku w uzasadnieniu wyroku z dnia 08.10.2021 r. I ACa 59/21 - oświadczenie, o jakim mowa w art. 45 ust. 1 ustawy można złożyć także w toku procesu sądowego, np. gdy kredytodawca wytoczył powództwo przeciwko konsumentowi o zapłatę kwot wynikających z umowy o kredyt konsumencki.⚖
❗️Warto przypomnieć, że konsumenci, którzy spłacili swój kredyt mają ograniczony czas na złożenie oświadczenia. Uprawnienie wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy.
Pamiętaj !
Oświadczenie można sporządzić samodzielnie. Nie ma ogólnie obowiązującego wzoru. Taki dokument z pewnością powinien zawierać:
👉 dane konsumenta
👉 datę pisma
👉 oznaczenie banku i kredytu, którego dotyczy
👉 wyraźną informacją o chęci skorzystania z sankcji kredytu darmowego
👉 podpis konsumenta
Dodatkowo w oświadczeniu można uzasadnić swoje stanowisko wskazując uchybienia występujące w umowie.
Skutecznie złożone oświadczenie sprawi, że konsument uzyska prawo do zwrotu kredytodawcy wyłącznie kwoty kapitału kredytu bez odsetek oraz dodatkowych kosztów.✌
📢Nie należy jednak spodziewać się, że po złożeniu oświadczenia Kredytodawca od razu uzna racje konsumenta. Prawdopodobnie konieczne będzie skierowanie sprawy na drogę postępowania sądowego. Warto w tej kwestii skorzystać z usług profesjonalnej kancelarii zajmującej się pomocą konsumentom.
