Kancelaria Radcy Prawnego Przemysław Jaworowski

15/03/2024

⬜ ⬛ 15 Marca – Światowy dzień konsumenta!

◻ Czyli święto obchodzone przez wszystkich, bez względu na rodzaj zatrudnienia, miejsce zamieszkania czy wiek, ponieważ każdy z nas w codziennym życiu występuje w roli konsumenta.

◼ Konsumentem jest osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej. Mówi się, że konsument jest „królem rynku”, ponieważ to on decyduje co ma być produkowane i na jaką skalę. Z kolei przedsiębiorca, który chce zarobić pieniądze, musi się w rynek wsłuchać oraz do niego dostosować.

◻ Oczywiście w codziennym życiu nie bywa już tak kolorowo. W dobie postępującej globalizacji, która doprowadziła do umasowienia konsumpcji, a także rozwoju coraz to bardziej wyspecjalizowanych usług, prawa konsumenta, a raczej ich przestrzeganie przez przedsiębiorców, doznają licznych ograniczeń.

◼ W obrocie gospodarczym konsument jest traktowany jako słabsza strona umowy, dlatego obowiązujące prawo przewiduje wiele zapisów chroniących konsumenta, które nie przysługują przedsiębiorcy, wśród których do najważniejszych można zaliczyć: prawo do odstąpienia od umowy zawartej na odległość lub poza lokalem przedsiębiorcy w ciągu 14 dni, przepisy dot. rękojmi lub zakaz zawierania umów zawierających klauzule niedozwolone.

◻ Oprócz tego, na samej górze stoi Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumenta, który dzielnie prowadzi edukację w zakresie praw konsumenta, czuwa nad ich przestrzeganiem oraz lokalnie wspomaga konsumentów za pomocą Rzeczników Konsumenta, którzy bezpłatnie udzielają porad prawnych, pomagają w napisaniu pisma reklamacyjnego lub procesowego. Rzecznik może także wystąpić
z powództwem w imieniu konsumenta lub wstąpić, za jego zgodą, do toczącego się postępowania w sprawach o ochronę interesów konsumentów, których z roku na roku przybywa.

◼ ---> https://prawakonsumenta.uokik.gov.pl ⬜ ⬛

Kompendium wiedzy o prawach konsumenta. Dedykowany serwis Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów zagadnieniom dot. praw konsumentów.

28/11/2023

💿🎛💿 Z wielką przyjemnością zapraszam na dzisiejszą audycję HOT87.7FM, która wystartuje o godzinie 18.00 w Radio Akadera. Będziemy mówić o prawie, prawach autorskich, samplach, loopach, a także posłuchamy dobrej muzyki, której z pewnością nie doświadczycie na innych falach.

Do zobaczenia dziś wieczorem! 💿🎛💿

21/07/2023

⬜⬛Upadłość Getin Noble Bank ogłoszona z dniem 20 lipca 2023!

◻A więc stało się nieuniknione. Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy ogłosił upadłość Getin Noble Bank S.A. z siedzibą w Warszawie, który od września ubiegłego roku był w „restrukturyzacji”. Słowo te zostało wzięte w cudzysłów, ponieważ działania podjęte przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny doprowadziły do sytuacji, w której wszystkie aktywa Getin Noble Banku zostały przetransferowane do nowego podmiotu jakim jest Velo Bank, jednocześnie pozostawiając kredyty hipoteczne w walutach obcych w Getin Banku. O zgodność z prawem ww. działań zapytał Sąd Okręgowy w Poznaniu, kierując do Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej trzy pytania prejudycjalne, a pozytywne odpowiedzi mogą w przyszłości otworzyć kredytobiorcom drogę do dochodzenia odszkodowania od BFG.

◼Wracając do meritum sprawy, należy odpowiedzieć na pytanie co oznacza dla kredytobiorców ogłoszenie upadłości Getin Noble Banku?

◻Przede wszystkim postępowania prowadzone przed Sądem o zapłatę zostaną zawieszone. Postępowania o stwierdzenie nieważności umowy powinny toczyć się nadal, ponieważ nie odnoszą się do majątku upadłego. W przypadku pozwu o ustalenie i zapłatę – to się okaże. Wydaje się, że powinny zostać zawieszone w części co do spłaty.

◼Z dniem ogłoszenia upadłości upadają wszelkie zabezpieczenia udzielone przez Sąd, w szczególności chodzi tu o zdjęcie z kredytobiorcy obowiązku płacenia rat kapitałowo-odsetkowych. Oznacza to, że kredytobiorcy, którzy dotychczas korzystali z takiego zabezpieczenia, od 20 lipca 2023 r. są ponownie zobowiązani do uiszczania rat kredytowych zgodnie z umową.

◻Kolejna sprawa to 30 dniowy termin na zgłoszenie swojej wierzytelności do syndyka masy upadłościowej wraz z oświadczeniem o potrąceniu wierzytelności banku, które powinno być złożone najpóźniej ze zgłoszeniem wierzytelności. Zgłoszenia należy dokonać za pomocą systemu Krajowego Rejestru Zadłużonych (link to portalu w komentarzu).

◼Niedochowanie ww. terminu nie zablokuje drogi do zgłoszenia wierzytelności wraz potrąceniem w późniejszym czasie, jednak jego skuteczność będzie uzależniona od dokonania opłaty od zgłoszenia w wysokości 1 010, zł (stanowiącej równowartość 15% przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku w trzecim kwartale roku poprzedniego, ogłoszonego przez Prezesa Głównego Urzędu Statystycznego (które w III kwartale 2022 roku wynosiło 6736,60 zł). Ponadto w przypadku zgłoszenia wierzytelności po upływie ww. terminu, kredytobiorca może być pozbawiony możliwości podważenia niektórych czynności dokonanych w toku postępowania upadłościowego, co może niekorzystanie wpłynąć na jego dalszą pozycję.

◻Zgłoszenie wierzytelności do syndyka ma jeszcze jeden ważny aspekt. W przypadku gdy, syndyk odmówi uznania wierzytelności kredytobiorcy i nie wpisze jej na listę, kredytobiorcy będzie przysługiwać prawo wniesienia sprzeciwu, a jeśli to nie przyniesie skutku – wniesienie zażalenia do sędziego komisarza. Wyczerpanie toku odwoławczego w postępowaniu upadłościowym, otworzy drogę do domagania się uznania wierzytelności kredytobiorcy przed sądem powszechnym.

◼Oczywiście szanse na odzyskanie przez kredytobiorców nadpłat są bardzo małe, jednak osoby, które wytoczyły bankowi powództwo o unieważnienie umowy, powinny dokonać ww. kroków, ponieważ w inny wypadku mogą narazić się na roszczenie syndyka masy upadłościowej o zwrot wypłaconego kapitału.

◻Z powyższych działań zwolnione są osoby, które nie kwestionują ważności umowy i spłacają kredyt na dotychczasowych warunkach.

◼Należy pamiętać, że każdą sprawę należy rozpatrywać indywidualnie, dlatego zachęcam do kontaktu! ⬜⬛

18/07/2023

⬛ ⬜ Sankcja kredytu darmowego wobec kredytu hipotecznego?

◼Wbrew powszechnym opiniom, a może po prostu w wyniku niewiedzy, dominuje pogląd, że sankcja kredytu darmowego przewidziana w ustawie o kredycie konsumenckim nie ma zastosowania do kredytów hipotecznych.

◻Otóż sprawy mają się zgoła inaczej. Ustawa z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, a raczej wersja tej ustawy, która obowiązywała w okresie od 2011 r. do 2017 r. zawierała przepisy regulujące sankcję darmowego kredytu hipotecznego.

◼Art. 46 ww. Ustawy wskazywał, że w przypadku naruszenia przez kredytodawcę obowiązku w postaci braku zawarcia w umowie danych określonych w art. 69 ust. 2 Ustawy prawo bankowego oraz w art. 35 ust. 1 oraz 2 Ustawy o kredycie konsumenckim, kredytodawcy, po złożeniu pisemnego oświadczenia o skorzystaniu z sankcji, przysługiwało prawo zwrotu kredytu bez odsetek i innych kosztów kredytu za okres 4 lat poprzedzających dzień złożenia tego oświadczenia.

◻Oznacza to, że w sytuacji kiedy kredytodawca w umowie kredytu zawartej z konsumentem, którego wysokość nie przekracza 255 000 zł, pominie jeden z elementów wskazanych w ustawie (np. nie określi wszystkich kosztów związanych z udzieleniem kredytu) lub określi te elementy w sposób błędny (np. poda całkowitą kwotę kredytu w sposób nieprawidłowy), konsument w trakcie wykonywania umowy, ewentualnie maksymalnie rok po jej zakończeniu, będzie mógł skorzystać z dobrodziejstwa sankcji darmowego kredytu hipotecznego.

◼Co więcej, sankcja darmowego kredytu hipotecznego, w niektórych przypadkach, ma również zastosowanie w umowach o kredyt zabezpieczony hipoteką indeksowanych w walucie innej niż waluta polska, np. frank szwajcarski.

◻Powyższe przepisy zostały uchylone w 2017 r., w związku z uchwaleniem odrębnej ustawy dla kredytów hipotecznych, tj. ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Ustawodawca jednak nie zdecydował się na wprowadzenie do tej ustawy przepisów zezwalających na zastosowanie sankcji darmowego kredytu hipotecznego. ⬛⬜

12/07/2023

⬛⬜ Kolejny sukces klientów Kancelarii! 🍾

▪W dniu 10 lipca 2023 r. Sąd Okręgowy w Białymstoku wydał wyrok uwzględniający powództwo kredytobiorców.

▫Po stronie powodowej występowało 3 kredytobiorców, z czego jeden z nich był rzeczywistym beneficjentem kredytu, a dwóch pozostałych zostało dopisanych do umowy w celu poprawienia jego zdolności kredytowej (co i tak nie było wystarczające, aby uzyskać kredyt złotowy).

▪Sąd przychylił się do wniosku Kancelarii i w toku procesu została wysłuchana wyłącznie osoba, która rzeczywiście brała udział w procesie zawarcia umowy oraz jej późniejszego wykonywania.

▫Sąd nie uwzględnił zarzutu potrącenia podniesionego przez bank w odpowiedzi na pozew, przychylając się do argumentacji Kancelarii, iż pełnomocnik kredytobiorców nie był umocowany do odbioru ww. oświadczenia, a strona powodowa nie otrzymała takiego oświadczenia poza procesem.

▪Natomiast Sąd uwzględnił zarzut zatrzymania, podniesiony bezpośrednio na sali sądowej przez pełnomocnika banku wobec strony powodowej.

▫Wyrok został wydany po niecałych 3 miesiącach od momentu kiedy sprawa wpłynęła do białostockiego sądu, co bardzo cieszy 😀. ⬛⬜

06/07/2023

Dziś 6 lipca – dzień Radcy Prawnego!

Z tej okazji chciałbym złożyć Szanownym Koleżankom oraz Kolegom najserdeczniejsze życzenia z okazji Naszego święta. To wyjątkowy dzień, kiedy obchodzimy i doceniamy wkład Radców Prawnych w naszym społeczeństwie. Wasza praca jest niezwykle ważna i przyczynia się do utrzymania sprawiedliwości oraz ochrony praw nas wszystkich.

Życzę Wam dalszych sukcesów i spełnienia w codziennej pracy. Niech każdy kolejny klient będzie dla Nas szansą do udzielenia pomocy i wsparcia, a Wasza wiedza niech służy jak największej liczbie osób.

Szczęśliwego Dnia Radcy Prawnego!

21/06/2023

⬛⬜ Dla wszystkich, którzy nie mieli okazji lub nie mogli usłyszeć poniedziałkowej audycji Polskie Radio Białystok, gdzie udzieliłem krótkiego komentarza do ostatnich, kluczowych wyroków Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 15 czerwca 2023 r., poniżej przesyłam link do nagrania 😀

▫ https://www.radio.bialystok.pl/gosc/index/id/227846

▪ Zapraszam do odsłuchu! ⬜⬛

"Kredytobiorcom z tytułu nieważnej umowy przysługują - oprócz zwrotu wszystkich świadczeń, które zapłaciły na rzecz banku - dodatkowe roszczenia" - mówi Przemysław Jaworowski.

17/06/2023

Już w najbliższy poniedziałek (19.06) będę gościem Polskie Radio Białystok, gdzie omówię dwa ostatnie wyroki Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej dotyczące wynagrodzenia za bezumowne korzystanie z kapitału (C-520/21) oraz dopuszczalności udzielenia przez sąd krajowy zabezpieczenia w postaci zwolnienia kredytobiorcy z obowiązku uiszczania rat kapitałowo-odsetkowych na czas postępowania (C-287/22).

Wszystkich zainteresowanych zapraszam do wysłuchania audycji, która rozpocznie się o godzinie 8:10!

15/06/2023

⬛⬜ Kolejna bitwa zakończona sukcesem!

▪ W dniu 29 maja 2023 r. Sąd Okręgowy w Białymstoku wydał pozytywny dla Klientów Kancelarii wyrok w sprawie dot. unieważnienia kredytu waloryzowanego do franka szwajcarskiego, zaciągniętego w Banku Millennium.

▫ Powództwo zostało uwzględnione praktycznie w całości. Sąd rozpatrujący sprawę, klasycznie już, oddalił zawnioskowane przez Kancelarię odsetki liczone od dnia następującego po dniu doręczenia pozwu bankowi i zasądził je od dnia uprawomocnienia się orzeczenia do dnia zapłaty.

▪ W przedmiotowej sprawie bank nie podniósł zarzutów zatrzymania oraz potrącenia. Dodatkowo, bank oprócz wniosku o przeprowadzenie dowodu z opinii biegłego, który został pominięty przez Sąd w przedbiegach, nie zgłosił innych wniosków dowodowych, przez co całe postępowanie było szybkie i przyjemne.

▫ Naszym Klientom gratulujemy sukcesu, a wszystkim Kredytobiorcom walczącym o swoje prawa przed sądami życzymy podobnych scenariuszy (oczywiście z pominięciem kwestii odsetek 😊)! ⬛⬜

13/06/2023

⬛⬜ Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej po raz kolejny umocnił pozycję konsumenta w sprawach przeciwko bankom!

▪ W dniu 8 czerwca 2023 r. przed TSUE zapadł wyrok w sprawie C-570/21, który dotyczył zagadnienia związanego z tzw. mieszanym charakterem tej umowy, czyli umowy, której cele mogły być zarówno gospodarcze jak i konsumenckie.

▫ Okoliczności tej sprawy odbiegały od typowych spraw „frankowych”. Umowa kredytu została zawarta przez małżeństwo, gdzie część kredytu powódki została przeznaczona na cele związane z działalnością gospodarczą, z kolei druga część (powoda) nie była bezpośrednio powiązana z działalnością gospodarczą. Dodatkową okolicznością ustaloną przez Sąd krajowy, był fakt, że refinansowanie celu gospodarczego częścią kredytu było warunkiem udzielenia kredytu przez bank.

▪ TSUE po raz kolejny zajął stanowisko za tzw. szeroką wykładnią definicji konsumenta, wskazując, że omawianym przypadku sytuację powodów należy postrzegać w ramach pojęcia konsumenta, ze względu na ograniczone i nieprzeważające znaczenie celu gospodarczego w ogólnym kontekście umowy kredytu oraz odnosząc się do innych unijnych aktów prawnych dotyczących ochrony konsumenta. Innymi słowy za konsumenta należy również uznać osobę, która prowadzi działalność gospodarczą, nawet jeżeli kredyt został przeznaczony na cele tej działalności, jeżeli cel gospodarczy lub zawodowy tego kredytu nie był dominujący.

▫ Z kolei ustalenie, czy konkretny przypadek jest objęty zakresem definicji konsumenta z Dyrektywy 93/13 należy do sądu krajowego i wymaga wzięcia pod uwagę wszystkich okoliczności sprawy, tj. sposobu zawarcia umowy, strony umowy, a także ilościowe oraz jakościowe kryteria oceny decydujące o tym, czy zawodowy lub gospodarczy cel kredytu nie był dominujący.

▪ Ps. Dla zainteresowanych w załączeniu przesyłam link do pełnej treści wyroku 😊 ⬜⬛

04/05/2023

⬛◻Wniosek o upadłość Getin Noble Bank

▪ Bankowy Fundusz Gwarancyjny, który od 30 września 2022 r. prowadzi przymusową restrukturyzację wobec Getin Noble Bank, w dniu 28 kwietnia 2023 r. złożył wniosek o ogłoszenie upadłość tegoż podmiotu.

▫ W jaki sposób klienci Getin Noble Bank, w szczególności posiadający kredyt waloryzowany do waluty CHF, mogą, a nawet powinni zabezpieczyć swój interes?

▪ Przede wszystkim należy mieć na uwadze, że w przypadku ogłoszenia upadłości przez Sąd, zacznie biec 30 dniowy termin na zgłoszenie sowich wierzytelności. Dlatego, w celu zabezpieczenia własnego interesu, klienci upadłego banku powinni:
1️⃣ wezwać bank do zwrotu kwot uiszczonych z tytułu rat kapitałowo-odsetkowych wyznaczając odpowiedni termin;
2️⃣ po bezskutecznym upływie terminu złożyć materialnoprawne oświadczenie o potrąceniu;
3️⃣ zgłosić wierzytelność do postępowania upadłościowego wraz z zarzutem potrącenia oraz materialnoprawnym oświadczeniem o potrąceniu zgłoszonym wobec banku.

▫ Takie działania, co do zasady, powinny odnieść dwojaki skutek. Po pierwsze Syndyk masy upadłościowej będzie pozbawiony możliwości żądania zwrotu całości wypłaconego kapitału, a kredytobiorca będzie mógł uczestniczyć (o ile pozwoli na to majątek upadłego) w podziale masy upadłościowej, a tym samym odzyskać choć część wpłat dokonanych na rzecz banku.

▪ Procedura ogłoszenia upadłości Getin Noble Bank jest w toku, dlatego zachęcam do działania i obrony swoich praw. W razie pytań lub wątpliwości, służę profesjonalną pomocą prawną! ⬜⬛

24/04/2023

⬛⬜W dniu 19 kwietnia 2023 r. Sąd Okręgowy w Białymstoku wydał dwa wyroki dot. umów waloryzowanych do franka szwajcarskiego zawartych przez Klientów Kancelarii.

▪ Pierwszy z nich dotyczył produktu oferowanego przez nieistniejący już BRE Bank S.A. z siedzibą w Warszawie (obecnie mbank). Sąd uwzględnił w całości roszczenie o zapłatę, a w zakresie żądania unieważnienia umowy umorzył postępowanie. Przyczyną takiego stanu rzeczy było cofnięcie przez Kancelarię wniosku o unieważnienie umowy z jednoczesnym zrzeczeniem się roszczenia, z uwagi na fakt, że w trakcie trwania postępowania nasi Klienci spłacili w całości kredyt. Ponadto Kancelaria dokonała rozszerzenia powództwa o zapłatę dalszych kwot, które zostały uiszczone na rzecz banku. Cofnięcie wniosku nie miało żadnego wpływu na przesłankowe stwierdzenie nieważności przez Sąd i zasądzenie dochodzonych kwot. Tradycyjnie już dla Sądu Okręgowego w Białymstoku odsetki zostały zasądzone od dnia uprawomocnienia się wyroku.▫

▪ Drugi wyrok dotyczył umowy kredytu EKSTRALOKUM oferowanej przez nieistniejący już Kredyt Bank (obecnie Santander Bank Polska), w którym Sąd stwierdził nieważność umowy i zasądził na rzecz naszych Klientów kwoty dochodzone pozwem. Dodatkowo Sąd, pomimo szerokiej argumentacji Kancelarii kwestionującej zasadność oraz tryb zgłoszonego zarzutu, uwzględnił, składany już masowo przez banki, zarzut zatrzymania – pozbawiając naszych Klientów prawa do odsetek. W tym zakresie będziemy wnosić o sporządzenie uzasadnienia w celu wniesienia apelacji, tym bardziej, że sprawa zarzutu zatrzymania oraz odsetek nie została jednoznacznie przesądzona przez Sąd Najwyższy, który zawiesił sprawę o sygn. III CZP 89/22 (dot. m. in. charakteru umowy kredytu oraz zarzutu zatrzymania) do czasu wydania przez Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wyroku w sprawie C-28/22. ⬛⬜