23/04/2026
Wyrok TSUE z 23 kwietnia 2026 r. (C-744/24) dotyczy bardzo konkretnego problemu z praktyki kredytowej.
Trybunał odniósł się do sytuacji, w której bank nalicza odsetki nie tylko od wypłaconego kapitału, ale również od kosztów kredytu, takich jak prowizja czy inne opłaty.
W wielu umowach, zwłaszcza kredytów gotówkowych, koszty te były „kredytowane”, czyli doliczane do kwoty kredytu i następnie oprocentowane.
W praktyce oznacza to, że konsument spłacał odsetki także od środków, których faktycznie nie otrzymał do dyspozycji.
TSUE uznał, że taka konstrukcja może być sprzeczna z przepisami o kredycie konsumenckim i ochroną konsumenta.
To rozstrzygnięcie ma istotne znaczenie dla stosowania tzw. sankcji kredytu darmowego, ponieważ w przypadku naruszeń po stronie kredytodawcy możliwe jest:
– ograniczenie obowiązku spłaty wyłącznie do kapitału
– dochodzenie zwrotu części świadczeń
– zmiana dalszych warunków rozliczeń
Wyrok może mieć zastosowanie do wielu zawartych już umów, w szczególności kredytów gotówkowych, w których koszty zostały doliczone do kwoty kredytu.
