05/05/2014
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Ahorro voluntario, opción para su retiro
Debido a que México es uno de los países que más bajas aportaciones hace para el retiro de los trabajadores, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) elaboró la “Calculadora de Pensión con Ahorro Voluntario IMSS”, para que los trabajadores se animen a aumentar sus aportaciones y puedan obtener al menos 70% de su ingreso actual al término de su vida laboral.
“Más allá del manejo particular que hagan las afores sobre los recursos de los trabajadores, deben enfocarse en crear estrategias que garanticen o se orienten a mejorar los recursos que reciben los empleados al retirarse”, comentó Leticia Armenta, directora del Centro de Análisis Económico del Tecnológico de Monterrey.
Con el ahorro voluntario se puede incrementar el monto de la pensión de un trabajador, ya que si sólo cuenta con las aportaciones de ley, que son 6.5%, sólo obtendrá una pensión de 35% de su último salario, dijo la académica.
El promedio de aportaciones que realizan los trabajadores en países que integran la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos es de 13 y 15%, mientras que México es de las más bajas, con 6.5 por ciento.
BENEFICIOS FISCALES
La Comisión menciona que el ahorro voluntario es seguro, ya que también es supervisado por el órgano regulador; además, permite el acceso al sistema financiero, con la posibilidad de invertir sus recursos obteniendo atractivos rendimientos.
“Se deben establecer metas sobre los ingresos futuros que se desean tener para un cierto periodo de años. Se debe considerar la edad en la que se empieza a ahorrar para el retiro, cuánto se puede aportar y de ahí, desprender el monto del ahorro”, indicó Armenta.
La Consar refiere que las aportaciones voluntarias se pueden realizar en el corto, mediano y largo plazo; sin embargo, sólo se pueden obtener beneficios fiscales de las aportaciones de mediano y largo plazo.
“En el caso de las aportaciones a mediano plazo se difiere el pago del Impuesto Sobre la Renta (ISR). El trabajador no realiza el pago de este gravamen en su declaración anual subsecuente al depósito y lo realizará al quinto año, asegurándose el pago de la menor tasa en los últimos cinco años”.
Con respecto a los beneficios fiscales de las aportaciones voluntarias a largo plazo, la Comisión dice que la deducción personal puede ser hasta por un monto equivalente a 10% del ingreso acumulable del contribuyente en el ejercicio fiscal correspondiente, sin exceder cinco veces el salario mínimo vigente anual.
CALCULE SUS APORTACIONES
La dependencia expone que con la calculadora se puede conocer la cantidad que se aporta mes con mes en la Cuenta de Ahorro para el Retiro del trabajador. Para ello, sólo se necesita ingresar a la página de la Consar y dirigirse a la calculadora; debe ingresar el monto del salario mensual para obtener la cantidad que conjuntamente aportan patrón, gobierno y empleado.
La Consar ejemplifica que si invierte por un año 1,000 pesos a su afore de manera voluntaria, tomando en cuenta una tasa de interés de 10% anual, después de un año tendrá 1,110 pesos; es decir, ganarías 100 pesos de intereses y además tendría tu inversión inicial de 1,000 pesos.
