21/01/2023
Ρύθμιση Δανειακών Οφειλών και Άμυνα του Οφειλέτη έναντι των πράξεων αναγκαστικής εκτέλεσης του Πιστωτή
Με την κατάρτιση δανειακής σύμβασης ο δανειολήπτης αναλαμβάνει την υποχρέωση εμπρόθεσμης καταβολής των μηνιαίων δόσεων για την αποπληρωμή του δανείου. Σε περίπτωση περιέλευσης του δανειολήπτη σε αδυναμία πληρωμών και μη συμμόρφωσής του προς τους όρους της σύμβασης, ο πιστωτής μπορεί να προβεί διαδοχικά στις προβλεπόμενες στο νόμο και στη σύμβαση ενέργειες και ειδικότερα στην καταγγελία της σύμβασης δανείου, στην κατάθεση αίτησης για την έκδοση διαταγής πληρωμής, στην επιβολή κατάσχεσης και στην έναρξη της διαδικασίας για τον ηλεκτρονικό πλειστηριασμό του προσημειωμένου ακινήτου ιδιοκτησίας του δανειολήπτη.
Οι ενέργειες στις οποίες μπορεί να προβεί ο δανειολήπτης που έχει περιέλθει σε αδυναμία πληρωμών έναντι του πιστωτικού ιδρύματος είναι οι εξής:
Α) Εξωδικαστική ρύθμιση δανειακών οφειλών (π.χ.: με την αναπροσαρμογή των μηνιαίων δόσεων, την επιμήκυνση του χρόνου αποπληρωμής, την αναπροσαρμογή του επιτοκίου κλπ)
Α1) Υποβολή αιτήματος προς το πιστωτικό ίδρυμα με την προτεινόμενη ρύθμιση των δανειακών οφειλών και την προσκόμιση των απαιτούμενων φορολογικών εγγράφων και οικονομικών στοιχείων
Α2) Διαμεσολάβηση η οποία αποτελεί διαδικασία διαπραγμάτευσης των όρων της δανειακής σύμβασης για τη διευθέτηση των καθυστερούμενων ή ληξιπρόθεσμων δανειακών οφειλών σύμφωνα με τα οριζόμενα στο Ν. 4640/2019 υπό το συντονισμό διαπιστευμένου διαμεσολαβητή παρουσία των πληρεξουσίων δικηγόρων του δανειολήπτη και του πιστωτή.
Β) Δικαστική ρύθμιση δανειακών οφειλών
Αφορά τους δανειολήπτες που έχουν καταθέσει αίτηση για την υπαγωγή τους στο πεδίο εφαρμογής του Ν. 3869/2010, όπως τροποποιήθηκε με το Ν. 4745/2020 για τη δικαστική ρύθμιση των δανειακών οφειλών τους και την προστασία της κύριας κατοικίας τους και η εκδίκαση των υποθέσεών τους εκκρεμεί στον πρώτο ή στο δεύτερο βαθμό δικαιοδοσίας ενώπιον των αρμόδιων δικαστηρίων
Γ) Ανακοπή και Αίτηση Αναστολής κατά Διαταγής Πληρωμής με επιταγή προς πληρωμή και κατά των λοιπών πράξεων αναγκαστικής εκτέλεσης (άρθρα 632 και 933 ΚΠολΔ)
Με την κατάθεση ανακοπής ο οφειλέτης αιτείται την ακύρωση της εκδοθείσας διαταγής πληρωμής και επιταγής προς πληρωμή και των λοιπών συμπροσβαλλόμενων πράξεων αναγκαστικής εκτέλεσης επικαλούμενος λόγους ανακοπής που αφορούν την αμφισβήτηση της απαίτησης της τράπεζας, τη μη προσκόμιση πρωτότυπων ή νομίμως επικυρωμένων εγγράφων, τη μη απόδειξη της μεταβίβασης της επίδικης απαίτησης από την τράπεζα στην εταιρεία ειδικού σκοπού, τη μη έγκυρη επίδοση της διαταγής πληρωμής, την ακυρότητα της καταγγελίας της σύμβασης δανείου λόγω της καταχρηστικής συμπεριφοράς της Τράπεζας, την καταχρηστικότητα της υποβολής της αίτησης για την έκδοση διαταγής πληρωμής και την καταχρηστικότητα των Γενικών Όρων Συναλλαγών (Γ.Ο.Σ.).
Με την κατάθεση αίτησης αναστολής ο οφειλέτης αιτείται την αναστολή της εκτέλεσης της διαταγής πληρωμής με επιταγή προς πληρωμή και των λοιπών πράξεων αναγκαστικής εκτέλεσης μέχρι την έκδοση οριστικής απόφασης επί της ασκηθείσας ανακοπής επικαλούμενος την πιθανολόγηση ευδοκίμησης ενός τουλάχιστον λόγου ανακοπής και την πιθανολόγηση ότι με την εκτέλεση της διαταγής πληρωμής και τη διενέργεια της αναγκαστικής εκτέλεσης δημιουργείται κίνδυνος πρόκλησης ανεπανόρθωτης βλάβης στον αιτούντα.
Settlement of Loan Debts and Defense of the Debtor against the acts of forced ex*****on of the Creditor
By signing the loan agreement, the borrower undertakes the obligation to pay the monthly installments on time to repay the loan. In case of the failure of the borrower to pay and comply with the terms of the loan, the creditor may take successively the actions provided for in the law and in the loan agreement and in particular the denouncement of the loan agreement, submitting an application for the issuance of a payment order, the imposition of seizure and the beginning of the procedure for the electronic auction of the encumbered property owned by the borrower.
The actions that can be taken by the borrower are the following:
A) Out-of-court settlement of loan debts (e.g. by adjusting the monthly installments, extending the period of repayment, adjusting the interest rate etc.)
A1) Submission of a request to the credit institution with the proposed settlement of the loan debts and the presentation of the required tax documents and financial data
A2) Mediation which is a process of negotiating the terms of the loan agreement for the settlement of overdue loan debts in accordance with the provisions of Law 4640/2019 under the coordination of an accredited mediator and in the presence of the attorneys of the borrower and the creditor.
B) Court settlement of loan debts
It concerns borrowers who have submitted an application to be included in the scope of Law 3869/2010, as amended by Law 4745/2020 for the court settlement of their loan debts and the protection of their main residence. The submitted applications are pending before the competent courts in the first or second degree of jurisdiction.
C) Objection and Suspension Request against Payment Order and against other acts of forced ex*****on (articles 632 and 933 of the Civil Code)
By submitting an objection, the debtor requests the cancellation of the issued payment order and the other acts of forced ex*****on invoking reasons of objection concerning the disputing of the bank's claim, the failure to present original or legally certified documents, the failure to prove the transfer of the disputed claim from the bank to the special purpose company, the invalid notification of the payment order, the invalidity of the denouncement of the loan agreement due to the abusive behavior of the Bank, the abuse of the right of application for the issuance of the payment order and the abuse of the General Terms and Conditions in Transaction.
By submitting a suspension request, the debtor requests the suspension of the ex*****on of the payment order and the other acts of forced ex*****on until the issuance of a final decision on the submitted objection invoking the possibility of success of at least one reason of objection and the possibility that the ex*****on of the payment order and the other acts of forced ex*****on will create a risk of causing irreparable damage to the applicant.
https://ppantazatoulegalservices.eu/
