31/03/2025
Fin d’année dernière, l’un de nos premiers clients est venu nous parler de son projet.
Cadre commercial et parent célibataire, il dispose d’un revenu élevé ainsi que d’un capital et d’un patrimoine conséquents. Son objectif : acheter un appartement avec son enfant mineur et bénéficier de notre accompagnement.
Au fil d’un long entretien, il est apparu qu’une restructuration de son patrimoine serait judicieuse pour sécuriser ses actifs et optimiser leur gestion. Plusieurs options étant envisageables, nous avons décidé de solliciter l’expertise de spécialistes.
Nous avons confié son dossier à trois cabinets et, dix jours plus t**d, nous avons reçu trois simulations. L’une d’elles, principalement axée sur l’optimisation fiscale, a été écartée. Les deux autres, bien que complexes et coûteuses, ont été transmises à notre client pour décision.
À notre grande surprise, près de trois mois plus t**d, il est revenu vers nous après consultation de son avocat.
Malgré le coût élevé, il a opté pour la solution la plus onéreuse, garantissant la sécurisation de son patrimoine. En prime, bien que ce ne soit pas l’objectif initial, cette solution lui permettra de réaliser des économies fiscales couvrant son coût en quelques années. À moyen et long terme, son choix s’avérera donc gagnant—à condition d’avoir les moyens de le financer.
Cette expérience nous a amenés à une prise de conscience essentielle :
Un audit patrimonial, même basique, est indispensable. Dans la grande majorité des cas, il est possible de le réaliser soi-même pour répondre à 99 % des interrogations.
Grâce à notre propre audit, nous avons désormais une vision claire : nous savons où nous en serons à la retraite, ce que nous voulons et les actions à mettre en place pour y parvenir.
👉 Conseil du jour : prenez quelques heures pour faire un bilan patrimonial !
