05/01/2018
La Cláusula suelo de las hipotecas, ¿qué son?
Las cláusulas suelo marcan un mínimo a pagar en las cuotas de la hipoteca, a pesar de que los intereses acordados con el banco estén por debajo del mismo. El interés de las hipotecas se establece en función de un tipo de referencia más un diferencial que aplica cada entidad, el tipo de referencia más usual en España es el Euribor, aunque existen otros como IRS o el IRPH. La cláusula suelo marca que si la suma del tipo de referencia de la hipoteca más el diferencial de la entidad, está por debajo de ella, el tipo que se paga será el marcado por ésta.
Con un ejemplo lo veremos más claro, nos revisan en enero la hipoteca, nuestro índice de referencia está al 0,50 y el diferencial que aplica nuestro banco es el 0,50, daría como resultado un interés para este ejercicio del 1%, pero la cláusula suelo de nuestro contrato es el 5%, pues pagaríamos al 5%, pagarías más de lo que realmente se ha pactado con el banco.
Otra modalidad de cláusula suelo es poner un tope al índice de referencia, por ejemplo un índice de referencia mínimo del 2%, de esta forma aunque el índice de referencia baje a un 0,25% nosotros siempre pagaríamos al 2% más el diferencial de nuestra entidad.
Viendo qué es y cómo funciona la cláusula suelo de las hipotecas, es conveniente decir que antes de firmar una hipoteca o un crédito con un banco, os dejéis aconsejar por un profesional, e incluso si la hipoteca ya está firmada ya que se pueden reclamar los gastos derivados de la misma (gastos notario, registro…), así como lo pagado de más desde la firma de la hipoteca. Si necesita asesoramiento sobre éste tema, no dude en ponerse en contacto con mi despacho.
José Antonio Martínez Dólera
Abogado
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C/ Murillo, nº26, Los Belones, Cartagena.