14/10/2025
Muita gente contrata um empréstimo consignado e, com o tempo, percebe que a dívida parece não diminuir.
Isso acontece quando há a reserva de margem consignável (RMC) envolvida no contrato.
Mas o que isso significa na prática?
A RMC é usada para cartões de crédito consignados, nos quais até 5% do benefício do aposentado ou pensionista é descontado automaticamente para pagar a fatura.
O problema?
Esse desconto não reduz o valor principal da dívida, apenas cobre os juros.
Ou seja, mesmo pagando mês após mês, o saldo continua praticamente o mesmo.
É o risco da "dívida eterna", pois imagine alguém que sacou R$ 1 mil desse cartão.
Com um desconto mensal de R$ 66 (5% de um salário mínimo), ao fim de dois anos, essa pessoa terá pago mais de R$ 1 mil e 500 e ainda deve os mesmos R$ 1 mil iniciais.
Isso acontece porque o valor descontado cobre apenas os juros e encargos do cartão, sem amortizar o saldo devedor.
E para sair dessa armadilha, você pode:
1 – Negociar a quitação da dívida: se possível, pague o valor total para encerrar o contrato;
2 – Solicitar a portabilidade: transfira sua dívida para um banco que ofereça melhores condições;
3 – Refinancie o saldo devedor: converse com a instituição financeira para tentar um novo acordo.
Se você sente que a sua dívida nunca acaba, procure um advogado especializado.
Muitos consumidores não foram informados corretamente sobre a RMC e podem contestar cobranças indevidas.
Fique atento e proteja seu benefício!
