29/09/2026
Heb je in de UAE betalingsachterstanden gehad, maar betaal je inmiddels weer op tijd? Dan moet je credit score zich binnenkort sneller kunnen herstellen. Etihad Credit Bureau heeft aangekondigd dat dit binnen zes maanden mogelijk moet worden. Onder het eerdere model konden betalingsproblemen tot twee jaar blijven doorwerken in je score.
Dat betekent niet dat iedereen na zes maanden een goede score heeft of weer een lening krijgt. Je andere schulden en je verdere betaalgedrag blijven meetellen.
De verandering is bedoeld voor mensen die tijdelijk financiële problemen hadden en hun betalingen daarna weer op orde hebben gebracht. Uit klachten bleek dat klanten nog lang last hielden van eerdere achterstanden, ook nadat hun financiële situatie was verbeterd. Het nieuwe model moet sneller rekening houden met dat herstel.
De periode van zes maanden wordt gekoppeld aan het moment waarop iemand weer regelmatig betaalt. Het gaat dus niet om zes maanden vanaf de eerste gemiste betaling. De gegevens worden automatisch en periodiek bijgewerkt, waarna de score opnieuw wordt berekend. Daarbij wordt gekeken naar de volledige financiële situatie die in het rapport is vastgelegd.
Op de website van Etihad Credit Bureau staat dat alle scores in oktober worden overgezet naar het vernieuwde model. De berichtgeving van 28 september 2026 spreekt over een officiële aankondiging in de daaropvolgende weken. Een exacte ingangsdatum voor iedereen is dus nog niet bevestigd.
Voor iemand met oude betalingsachterstanden is vooral het verschil tussen een credit report en een credit score van belang. Je credit report bevat de gegevens over bijvoorbeeld je leningen, creditcards en betalingen. Je credit score is het cijfer dat op basis van die informatie wordt berekend.
Een betere score betekent daarom niet dat oude betalingsachterstanden uit je rapport verdwijnen. Etihad Credit Bureau vermeldt dat het rapport een betalingsgeschiedenis van 36 maanden bevat. Dat geldt voor zowel lopende als afgesloten kredietproducten en diensten. Ook ongedekte cheques kunnen in het rapport voorkomen, en die informatie wordt niet na zes maanden verwijderd.
Als je een schuld hebt afbetaald, moet dat natuurlijk wel goed worden verwerkt. Er is een verschil tussen een rapport waarin ten onrechte staat dat je nog geld moet betalen en een rapport waarin staat dat je een inmiddels afbetaalde schuld eerder te laat hebt betaald.
Hoe hoger je score, hoe l***r het bureau het risico inschat dat je je betalingsverplichtingen niet nakomt. Banken gebruiken die score bij aanvragen voor bijvoorbeeld een hypotheek, persoonlijke lening of creditcard. Ze kijken daarnaast naar je inkomen en je bestaande financiële verplichtingen. Ook met een goede score kun je dus een afwijzing krijgen, bijvoorbeeld omdat de gevraagde lening niet past bij je inkomen en de schulden die je al hebt.
Bij de beoordeling tellen verschillende gegevens mee. Het bureau noemt onder meer je betalingsverleden, je kredietovereenkomsten en de manier waarop je krediet gebruikt. Daarbij gaat het bijvoorbeeld om:
- hoeveel betalingen je hebt gemist en hoelang de achterstanden hebben geduurd;
- hoeveel schuld er nog openstaat;
- hoeveel van je creditcardlimieten je gebruikt;
- hoeveel kredietfaciliteiten je hebt lopen;
- of er ongedekte cheques zijn geregistreerd.
Er is geen openbare puntenlijst waarmee je zelf precies kunt uitrekenen wat een gemiste betaling kost of hoeveel punten een aflossing oplevert. Het vernieuwde rapport moet wel duidelijker laten zien waarom je score stijgt of daalt.
Het bureau verzamelt bovendien meer dan alleen gegevens over leningen en creditcards. Ook telecombedrijven, nutsbedrijven, rechtbanken en overheidsinstanties leveren informatie aan. In je persoonlijke rapport kunnen daardoor ook gegevens over rekeningen, je laatst gerapporteerde salaris en financiële verplichtingen uit rechterlijke beslissingen staan.
Op 29 juli 2026 kondigde Etihad Credit Bureau aan dat ook gegevens over Buy Now, Pay Later worden toegevoegd. Aankopen die je later of in termijnen betaalt, kunnen dus onderdeel zijn van je kredietinformatie. Zulke betalingsverplichtingen moet je niet los zien van de rest van je financiële situatie.
Je score kan ook een rol spelen als je een woning wilt huren. Etihad Credit Bureau heeft een Tenant Screening-dienst waarmee een verhuurder de score van een potentiële huurder kan opvragen. Volgens de toelichting van het bureau wordt de score via deze dienst alleen gedeeld nadat de huurder daarvoor uitdrukkelijk toestemming heeft gegeven via UAE PASS.
Je kunt je eigen gegevens bekijken via de website of de app. Je logt in met UAE PASS, kiest de score of het volledige rapport en betaalt online. Daarna krijg je een PDF met de inhoud van het rapport.
Alleen je credit score opvragen kost AED 10,50. Het volledige credit report kost AED 84 en bevat ook je score.
Wil je weten waarom je score laag is, dan zou ik het volledige rapport opvragen. Aan alleen een cijfer kun je niet zien of een afgeloste lening nog als openstaand is geregistreerd, een betaling ontbreekt of er een creditcard op jouw naam staat die je niet herkent.
Als er een fout in staat, kun je in de app de betreffende informatie selecteren en een correctieverzoek indienen. Voeg de stukken toe die laten zien wat er niet klopt, zoals bankafschriften, betaalbewijzen of een verklaring van de bank dat de schuld is afgelost. De voortgang van je verzoek kun je in de app volgen.
De organisatie die de gegevens heeft aangeleverd, moet die onderzoeken en waar nodig corrigeren. Etihad Credit Bureau geeft aan dat het de aangeleverde informatie niet zelf naar eigen inzicht toevoegt, verandert of verwijdert. Je moet dus kunnen onderbouwen waarom de registratie niet klopt.
Om je score te helpen herstellen, blijft het van belang dat je nieuwe betalingen op tijd doet, nieuwe ongedekte cheques voorkomt en openstaande creditcardsaldi waar mogelijk verlaagt. Ook onnodige nieuwe kredietaanvragen kun je beter vermijden.
Controleer na een aflossing of betalingsregeling ook of de juiste gegevens zijn doorgegeven. Bewaar de afspraken met de schuldeiser en de bewijzen van je betalingen. Als een aflossing niet goed is verwerkt, hoef je geen zes maanden te wachten voordat je om correctie vraagt.
Voor gedeeltelijke kwijtschelding, een schikking waarbij je minder betaalt dan de oorspronkelijke schuld en meerdere schulden met verschillende achterstanden zijn de gevolgen nog niet volledig uitgewerkt in de gepubliceerde aankondiging. Voor die situaties kun je dus geen herstel binnen zes maanden toezeggen. Wil je binnenkort een lening of hypotheek aanvragen, controleer dan vooraf je volledige rapport en laat onjuiste gegevens eerst corrigeren.
