10/02/2026
Dolandırıcılık Girişimleri Konusunda Tecrübeli Olan Bankanın Fraud Sisteminin Bu hususu Tespit Ederek, Ek Güvenlik Protokollerini İşletmesi Gerektiğinden Bankadan Çekilen Kredi Nedeniyle Borçlu Olmadığının Tespitine Karar verilmiştir:
TÜRK MİLLETİ ADINA
T.C.
ANKARA . TÜKETİCİ
MAHKEMESİ GEREKÇELİ KARAR
ESAS NO : 2024 Esas
KARAR NO : 2025
HAKİM :
KATİP :
DAVACI : B. M.
VEKİLİ : Av. YUSUF TUNA -
DAVALI : ...BANKASI ANONİM ŞİRKETİ
VEKİLİ : Av.
DAVA : Tüketicinin Açtığı Menfi Tespit
DAVA TARİHİ : 11/01/2024
KARAR TARİHİ : 24/12/2025
GEREKÇELİ KARARIN
YAZILDIĞI TARİH : 30/12/2025
Mahkememizde görülmekte bulunan Tüketicinin Açtığı Menfi Tespit davasının yapılan açık yargılamasının sonunda,
DAVA:
Davacı vekili dava dilekçesinde özetle; 13.11.2022 tarihinde 3. Kişiler tarafından dolandırıcılık suretiyle, müvekkilinin kullanmış olduğu telefondan davalı bankanın mobil bankacılık uygulaması kullanılarak, 100.000,00-TL miktarlı kredi çekilmiş, hemen ardından hesabından aynı kişiler tarafından, 91.520,45-TL Alacaklı Adı: Du***** Kİ***** isimli hesap sahibine havale yoluyla gönderildiğini, müvekkilinin, dolandırıldığını anlar anlamaz savcılığa şikayette bulunduğunu, soruşturma Ankara Cumhuriyet Başsavcılığı ...soruşturma numaralı dosya üzerinden devam ettiğini, anılan dosyada düzenlenen... tarihli bilirkişi raporunda: şüphelilerin hesabına dolandırıcılık yoluyla en az 1.664.481.422,64-TL para girişi olduğu tespit edildiğini, anılan krediye ilişkin davalı banka tarafından daha sonra ... tarihli, imzasız sözleşme düzenlendiğini, krediye ilişkin toplam borç 149.258,72-TL olarak yazıldığını, bu kredinin aylık taksit ödeme tutarı 6.219,11-TL olup, müvekkili tarafından dava tarihine kadar davalı bankaya 80.848,43-TL ödeme yapıldığını, bankayla herhangi bir yazılı kredi sözleşmesi yapılmamış olmasına rağmen, müvekkili adına mobil bankacılık üzerinden kısa bir sürede yüklü miktarda kredi tahsis edilerek, bu kredi tutarının tamamının hemen 3.kişi adına olan bir hesaba aktarılması, dolandırıcılık işlemlerine karşı bankanın gerekli özen ve dikkati göstermediğini ve tamamen kusurlu olduğunu, “Banka, internet bankacılığı faaliyetleri kapsamında gerçekleşen sıra dışı ve şüpheli işlemleri tespit etmek için takip mekanizmaları kurar.” hükmüne aykırı olarak bir güvenlik süreci işletmemiş olduğunu bildirerek davanın kabulünü müvekkilinin davaya konu sözleşme nedeniyle borçlu olmadığının tespitine tahsil edilen tutarların istirdatına karar verilmesini talep ve dava etmiştir.
CEVAP:
Davalı vekili cevap dilekçesinde özetle; İhtiyati Tedbir talep eden davacı B. M., tedbire konu işlemler nedeniyle Ankara Cumhuriyet Başsavcılığı ..Sor. Numaralı dosya ile suç duyurusunda bulunduğunu, B. M. 'nun suç duyurusunda bulunduğu ... numaralı dosyada tespit edilen dolandırıcı üçüncü kişiler dava konusu kredi işleminin ve havale işlemlerinden sorumlu olması gerektiğini, işbu davada da davalı sıfatında yer alması gerektiğini, zira kredi işlemlerinde müvekkili bankanın bir kusuru bulunmayıp 1 numaralı başlıkta da açıkladıkları üzere dava konusu işlemler müşteri kodu+parola +akıllı SMS ile mobil bankacılık yöntemi ile gerçekleştirildiğini, akıllı SMS davacının bankada kayıtlı telefon numarasına gönderildiğini, davacı B. M.'nun işbu kredi sözleşmesinden kendisinin haberi olmadığı nedeniyle zarara uğradığını iddia ediyorsa kendisini dolandıran kişilere soruşturma dosyasına göre husumet yöneltmesi gerektiğini, dolandırıcılığa uğradığını iddia eden B. M.'nun zarar talebini, dolandırıcı olduğunu iddia ettiği, yani kendi malvarlığından çıkan tutarla zenginleşen kimselere dava yöneltmesi gerekirken, kusuru bulunmayan müvekkili Banka’yı taraf göstererek krediler hakkında ihtiyati tedbir talep etmesinin hukuki dayanaktan yoksun olduğunu beyanla davanın reddini talep ettiği anlaşılmıştır.
GEREKÇE
Dava, davacı adına mobil bankacılık sistemi üzerinden kullanılan kredi sözleşmesinin iptali, bu işlemler nedeniyle borçlu olmadığının tespiti ve ödenen bedelin iadesi istemine ilişkindir.
Tarafların alacak borç durumlarının tespiti yönünden konusunda uzman bilirkişiden rapor istenilmiş, bilirkişinin ... tarihli raporunda özetle; davaya konu işlemlerin 3.11.2022 tarihinde gerçekleştiği, 100.000 TL (Ferileri ile 149.258,72-TL) tutarında kredi kullanımı, akabinde 91.500 TL dava dışı 3.şahıs hesabına havale transferi ile işlemlerin gerçekleşmiş olduğunu, davaya konu olay ile davacıya ait cep telefonu mobil uygulamasından işlemlerin gerçekleştiğini, davalı bankanın davaya konu iş ve işlemlerinde bir zaafiyet tespit edilmediğinin bildirildiği görülmüştür.
Dosyaya yeni giren belgeler ve taraf itirazlarının değerlendirilmesi yönünden bilirkişi heyetinden ek rapor istenilmiş, bilirkişi heyetinin 11/08/2025 tarihli ek raporunda özetle; dava dosyası muhteviyatına kök heyet raporundan sonra sunulan belgeler üzerinde yapılan teknik incelemeler neticesinde; Davalı bankanın alması gereken ek güvenlik önlemlerini almamış olduğunu, Mahkemece takdir edilecek kusur oranı ile oluştuğu tespit edilen 149.258,72 TL (kredi anapara+faiz+ferileri) zararın çarpımından elde edilecek tutarda sorumluluğu bulunduğunun bildirildiği görülmüştür.
Tüm dosya kapsamı ve deliller, alınan bilirkişi raporu ve ek raporu hep birlikte değerlendirildiğinde; davacının, davaya konu kredi ile ilgili çekişmenin olduğu, davaya konu olay ile alakalı banka müşterisi davacı tarafından Ankara CBS'ye suç duyurusunda bulunulduğu, savcılık soruşturma dosyasının halen derdest olduğu, kredi miktarının 100.000,00 TL ve kredi geri ödemesinin ferileri ile birlikte 149.258,72 TL olduğu, davacının dava açılmadan önce ve dava açıldıktan sonra bahse konu kredi nedeniyle toplamda 93.420,00 TL ödeme yaptığı, davalı bankaca sunulan müzekkere cevabı ile davacı müşterinin mobil kanal ile davaya konu olaydan önce hiç para transferi işlemi yapılmamış olduğu, bu husususun normal bir davranış deseni olmayabileceği, (Yönetmelik(Madde 36):Gerçekleştirilen her bir bankacılık işleminin tutarı ve bu tutarlara göre müşterinin konum bilgisi de kullanılarak normal dışı bir ödeme, fon transferi ya da davranış deseni gösterip göstermediği,) davacı bankaca davaya konu para transferinden önce çağrı merkezi ile davacı müşteri arasında görüşme sağlanmış olduğunun SMS kayıtlarında göründüğü, ancak görüşme içeriği dosya içerisine sunulmamış olduğu, davacı hesabından yüklü miktardaki işleme dair bankaca ekstra çağrı merkezi aracılığı ile görüşerek güvenlik teyidi yapılıp yapılmadığına dair dosya içinde bir veri bulunmadığı, banka kayıtlarında bu mevcut ise de dosya içerisine sunulmamış olduğu, bu hususta davalı bankanın kusuru bulunduğu, dava konusu işlemler silsilesinin dolandırıcılık girişimi işlemler tablosuyla uyumlu olduğu, bu tür girişimler konusunda tecrübeli olan bankanın fraud sisteminin bu hususu tespit ederek, ek güvenlik protokollerini işletmesi gerektiğinin dosyaya ibraz edilen raporda da belirtildiği, ancak herhangi bir ek güvelik prosedürünün uygulandığına dair bir belgenin dosyada bulunmadığı anlaşılmakla, ıslah da dikkate alınarak davanın kabulüne ilişkin aşağıdaki şekilde karar verilmiştir.
HÜKÜM:
1-Davacının ...tarih, .. numaralı kredi sözleşmesi nedeniyle davalı bankaya borçlu olmadığının tespitine,
93.920,20 TL istirdat tutarının dava tarihine kadar yapılan ödemeler açısından dava tarihinden, dava tarihinden sonra yapılan ödemeler açısından ödeme tarihlerinden itibaren işleyecek avans faizi ile birlikte davalıdan tahsili ile davacıya ödenmesine,
2-Alınması gereken 6.831,00 TL harcın davalıdan tahsili ile hazineye gelir kaydına,
3-Arabuluculuk sarf ücretinin henüz düzenlenmediği anlaşıldığından, mahkeme kalemince UYAP'tan kontrol edilerek sarf ücreti düzenlendiğinde Arabuluculuk Yönetmeliği 26/2 maddesi gereğince arabuluculuk ücretinin 6183 sayılı kanun hükmü uyarınca davalıdan tahsili ile hazineye gelir kaydına,
4-Davacı tarafından yapılan 5.791,75 TL yargılama giderinin davalıdan alınarak davacıya verilmesine,
5-Davacı kendisini vekille temsil ettirdiğinden AAÜT gereğince takdiren 22.500,00 TL vekalet ücretinin davalıdan alınarak davacıya verilmesine,
6-Davacı gider avansından kullanmayan kısmının HMK'nun 333 ve HMKGAT'nin 5/1.maddeleri uyarınca, hükmün kesinleşmesinden sonra davacı tarafa İADESİNE,
Dair; Gerekçeli kararın taraflardan herhangi birisinin başvurusu üzerine tebliğinden itibaren HMK 345.Madde gereğince (2) iki haftalık yasal süre içerisinde Mahkememize verilecek bir dilekçe veya zabıt katibine bulunulacak sözlü beyanın tutanağa geçirilmesi ya da mahkememize gönderilmek üzere başkaca denk bir mahkemeye verilecek dilekçe ile Bölge Adliye Mahkemesine istinaf kanun yolu açık olmak üzere verilen karar hazır olan tarafların yüzüne karşı açıkça okunup usulen anlatıldı.24/12/2025
Katip Hakim
e-imzalıdır. e-imzalıdır
¸