Sankcja Kredytu Darmowego - SKD

Sankcja Kredytu Darmowego - SKD W efekcie taki kredyt jest darmowy.

Sankcja kredytu darmowego polega na tym, że w sytuacji, w której bank wadliwie skonstruuje umowę kredytu, to kredytobiorca jest zobowiązany do zwrotu wyłącznie kwoty kapitału bez odsetek oraz pozostałych kosztów.

📅 Już 11 czerwca, czyli w najbliższy czwartek, poznamy opinię Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-831/24 dotyczącej s...
08/06/2026

📅 Już 11 czerwca, czyli w najbliższy czwartek, poznamy opinię Rzecznika Generalnego TSUE w sprawie C-831/24 dotyczącej sankcji kredytu darmowego (SKD).

To jedna z najważniejszych spraw dla tysięcy kredytobiorców dochodzących swoich praw przeciwko bankom i firmom pożyczkowym na podstawie SKD. Opinia nie jest jeszcze wyrokiem, ale bardzo często wskazuje kierunek późniejszego rozstrzygnięcia Trybunału.

O co pyta TSUE polski Sąd Rejonowy z Białegostoku❓

PYTANIE NR 1:

Wyobraźmy sobie, że konsument składa do banku oświadczenie o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego i wskazuje w nim tylko jeden błąd banku.
Czy sąd powinien badać wyłącznie ten jeden zarzut❓
Czy powinien samodzielnie sprawdzić całą umowę i ocenić również inne naruszenia przepisów, nawet jeśli konsument o nich nie wiedział❓
To pytanie ma ogromne znaczenie praktyczne. Bardzo często kredytobiorcy samodzielnie sporządzają oświadczenia o SKD i nie wskazują wszystkich uchybień występujących w umowie.

PYTANIE NR 2:

Czy bank prawidłowo informuje konsumenta o zasadach wcześniejszej spłaty kredytu, jeśli podaje jedynie ogólne informacje❓
Innymi słowy: czy konsument powinien otrzymać konkretny i zrozumiały mechanizm wyliczenia kosztów oraz zwrotów, czy wystarczą ogólne zapisy zapisane drobnym drukiem w umowie?

PYTANIE NR 3:

Czy sankcja kredytu darmowego powinna przysługiwać za każde naruszenie obowiązków informacyjnych przez bank❓
Czy też sąd powinien badać, czy dane naruszenie było wystarczająco „istotne” dla sytuacji konsumenta❓
Od odpowiedzi na to pytanie może zależeć wynik wielu obecnie prowadzonych procesów.

Dlaczego ta sprawa jest tak ważna❓

Jeżeli TSUE opowie się za szeroką ochroną konsumentów, może to znacząco ułatwić dochodzenie roszczeń z tytułu sankcji kredytu darmowego i wzmocnić pozycję kredytobiorców w sporach z bankami.

Dziś w Dziennik Gazeta Prawna ukazał się artykuł autorstwa redaktor Renaty Krupy poświęcony właśnie sprawie C-831/24. W materiale znalazł się również komentarz Adwokat Karolina Pilawska dotyczący znaczenia tych pytań dla praktyki sądowej i ochrony konsumentów.

11 czerwca będziemy na bieżąco informować o treści opinii Rzecznika Generalnego oraz jej możliwych konsekwencjach dla spraw SKD, dlatego zachęcamy do śledzenia naszych mediów społecznościowych.

21/05/2026

Sankcja kredytu darmowego (SKD) - prawomocna wygrana z Bankiem Millennium S.A. 🔥🔥🔥

Klient w 2019 roku zawarł z Bankiem Millennium S.A. umowę pożyczki na kwotę blisko 80 tys. PLN.

W I instancji Sąd Rejonowy w Pruszkowie, I Wydział Cywilny, SSR Katarzyna Pawlicka, wyrokiem z dnia 27 marca 2025 roku, sygn. akt I C 540/24, oddalił powództwo w całości.

Dziś Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVII Wydział Cywilny, SSO Jan Bołonkowski, zmienił zaskarżony przez nas wyrok i zasądził na rzecz naszego Klienta dochodzoną kwotę, tj. 24.723,11 PLN wraz z ustawowymi odsetkami od 25 maja 2024 roku do dnia zapłaty.

Dodatkowo Sąd ustalił, że Klient do końca obowiązywania umowy jest zobowiązany spłacać wyłącznie kapitał, bez odsetek i dodatkowych kosztów.

Bank Millennium S.A. został obciążony kosztami procesu w całości za obie instancje.

W ustnych motywach rozstrzygnięcia Sąd wskazał, że zgodnie z wyrokiem TSUE w sprawie C-744/24 bank nie miał podstaw do pobierania odsetek od kosztów kredytu. Doszło bowiem do naruszenia art. 30 ust. 1 pkt 7 ustawy o kredycie konsumenckim, co stanowi wystarczającą podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego (SKD).

Sąd wskazał również, że w tego typu sprawach nie ma zastosowania zasada proporcjonalności, ponieważ ustawa o kredycie konsumenckim stanowi element służący ujednoliceniu rynku kredytów na terenie UE, a RRSO ma być wyliczane według takich samych zasad.

Jeżeli bank nie dopełnia tego obowiązku, konsument nie ma możliwości realnego porównania ofert oraz prawidłowego wyliczenia swojego zobowiązania.

Sprawę prowadzili mecenasi z kancelarii adwokackiej Pilawska Zorski Adwokaci - Emila Tomanek i Dawid Sendłak.

Wyrok jest prawomocny i wykonalny.

Taka sytuacja praktycznie się nie zdarza❗ Sąd przeczytał nasze zażalenie… i zmienił własne postanowienie 💪Sąd Rejonowy w...
14/05/2026

Taka sytuacja praktycznie się nie zdarza❗ Sąd przeczytał nasze zażalenie… i zmienił własne postanowienie 💪

Sąd Rejonowy w Jaworznie, I Wydział Cywilny, sędzia Ewa Góra -Stasikowska, na skutek naszego zażalenia na postanowienie oddalające wniosek o zabezpieczenie - w trybie autokontroli z art. 395 § 2 k.p.c. uchylił swoje postanowienie z 8 stycznia 2026 roku i udzielił naszej Klientce zabezpieczenia poprzez zwolnienie jej z obowiązku płacenia rat kredytu w zakresie części odsetkowej.

Po zapoznaniu się z naszym zażaleniem Sąd zmienił swoje stanowisko i nie przekazał akt do rozpoznania przez sąd wyższej instancji, czyli w tym przypadku do Sądu Okręgowego w Sosnowcu. Takie sytuacje należą do rzadkości w polskim wymiarze sprawiedliwości.

Sprawa dotyczy umowy kredytu konsolidacyjnego w złotych polskich zawartej przez naszą Klientkę z Alior Bank S.A. i procesu o sankcję kredytu darmowego (SKD).

Sygn. akt: I C 720/25.

Sprawę prowadzi mecenas Dawid Sendłak.

WYROK TSUE W POLSKIEJ SPRAWIE DOT. KREDYTÓW I POŻYCZEK GOTÓWKOWYCH I Sankcja Kredytu Darmowego - SKD i KREDYTOWANEJ PROW...
23/04/2026

WYROK TSUE W POLSKIEJ SPRAWIE DOT. KREDYTÓW I POŻYCZEK GOTÓWKOWYCH I Sankcja Kredytu Darmowego - SKD i KREDYTOWANEJ PROWIZJI❗❗❗❗❗

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał właśnie niezwykle istotne orzeczenie w sprawie C-744/24 przeciwko Bankowi Pekao S.A., dotyczące sposobu naliczania kosztów kredytu konsumenckiego.

W uproszczeniu: bank nie może pobierać odsetek od kwot, które nie zostały realnie wypłacone konsumentowi, lecz zostały przeznaczone np. na składki ubezpieczeniowe, prowizje czy inne koszty związane z umową.

📌 Tło sprawy: W 2022 roku konsument zawarł z bankiem umowę pożyczki ekspresowej. Z kwoty pożyczki w wysokości 150 tys. PLN konsumentowi faktycznie wypłacono ok. 133 tys. PLN. Z pozostałej części opłacono składkę na dobrowolne ubezpieczenie kredytu. Co istotne w tej sprawie - oprocentowanie pożyczki było naliczane zarówno od kwoty faktycznie wypłaconej konsumentowi, jak i od skredytowanej przez bank polisy ubezpieczeniowej.

Sąd Rejonowy we Włodawie powziął wątpliwość m.in. co do zgodności z Dyrektywą 2008/48 w sprawie umów o kredyt konsumencki praktyki banku polegającej na pobieraniu odsetek od kwoty obejmującej, poza kapitałem kredytu, pozaodsetkowe koszty kredytu.

W dzisiejszym wyroku TSUE jednoznacznie stwierdził, że bank nie może pobierać odsetek od kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów związanych z kredytem konsumenckim. To bardzo ważne stanowisko, ponieważ przez lata wielu klientów zawierało umowy, w których oprocentowanie liczono nie tylko od pieniędzy przekazanych „do ręki”, ale także od dodatkowych kosztów doliczonych do kredytu.

📌 TSUE przypomniał, że:
✅ „całkowita kwota kredytu” to środki faktycznie udostępnione klientowi,
✅ „całkowity koszt kredytu” to odrębna kategoria,
✅ nie można dowolnie mieszać tych pojęć kosztem konsumenta.

📌 Co ten wyrok może oznaczać w praktyce?
✅ większe szanse konsumentów w sporach dotyczących Sankcji Kredytu Darmowego (SKD),
✅ konieczność analizy wielu umów pożyczek gotówkowych, ratalnych i części kredytów konsumenckich,
✅ presję na zmianę praktyk rynkowych i wzorców umownych.

📌 To kolejny sygnał z Europy, że przejrzystość umów finansowych nie jest opcją, lecz obowiązkiem.

W naszej ocenie wyrok może mieć realne znaczenie dla osób, które spłacają lub spłacały kredyty gotówkowe i zastanawiają się, czy bank prawidłowo naliczał koszty. Mamy także nadzieję, że dzięki temu orzeczeniu sprawy o SKD w polskich sądach nabiorą tempa, a sądy zaczną realnie stosować ochronę konsumencką przewidzianą w postaci sankcji kredytu darmowego.

23/04/2026

WYROK TSUE W POLSKIEJ SPRAWIE DOT. KREDYTÓW I POŻYCZEK GOTÓWKOWYCH I Sankcja Kredytu Darmowego - SKD i KREDYTOWANEJ PROWIZJI❗❗❗❗❗

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał właśnie niezwykle istotne orzeczenie w sprawie C-744/24 przeciwko Bankowi Pekao S.A., dotyczące sposobu naliczania kosztów kredytu konsumenckiego.

W uproszczeniu: bank nie może pobierać odsetek od kwot, które nie zostały realnie wypłacone konsumentowi, lecz zostały przeznaczone np. na składki ubezpieczeniowe, prowizje czy inne koszty związane z umową.

📌 Tło sprawy: W 2022 roku konsument zawarł z bankiem umowę pożyczki ekspresowej. Z kwoty pożyczki w wysokości 150 tys. PLN konsumentowi faktycznie wypłacono ok. 133 tys. PLN. Z pozostałej części opłacono składkę na dobrowolne ubezpieczenie kredytu. Co istotne w tej sprawie - oprocentowanie pożyczki było naliczane zarówno od kwoty faktycznie wypłaconej konsumentowi, jak i od skredytowanej przez bank polisy ubezpieczeniowej.

Sąd Rejonowy we Włodawie powziął wątpliwość m.in. co do zgodności z Dyrektywą 2008/48 w sprawie umów o kredyt konsumencki praktyki banku polegającej na pobieraniu odsetek od kwoty obejmującej, poza kapitałem kredytu, pozaodsetkowe koszty kredytu.

W dzisiejszym wyroku TSUE jednoznacznie stwierdził, że bank nie może pobierać odsetek od kwot przeznaczonych na pokrycie kosztów związanych z kredytem konsumenckim. To bardzo ważne stanowisko, ponieważ przez lata wielu klientów zawierało umowy, w których oprocentowanie liczono nie tylko od pieniędzy przekazanych „do ręki”, ale także od dodatkowych kosztów doliczonych do kredytu.

📌 TSUE przypomniał, że:

✅ „całkowita kwota kredytu” to środki faktycznie udostępnione klientowi,
✅ „całkowity koszt kredytu” to odrębna kategoria,
✅ nie można dowolnie mieszać tych pojęć kosztem konsumenta.

📌 Co ten wyrok może oznaczać w praktyce?

✅ większe szanse konsumentów w sporach dotyczących Sankcji Kredytu Darmowego (SKD),
✅ konieczność analizy wielu umów pożyczek gotówkowych, ratalnych i części kredytów konsumenckich,
✅ presję na zmianę praktyk rynkowych i wzorców umownych.

📌 To kolejny sygnał z Europy, że przejrzystość umów finansowych nie jest opcją, lecz obowiązkiem.

W naszej ocenie wyrok może mieć realne znaczenie dla osób, które spłacają lub spłacały kredyty gotówkowe i zastanawiają się, czy bank prawidłowo naliczał koszty. Mamy także nadzieję, że dzięki temu orzeczeniu sprawy o SKD w polskich sądach nabiorą tempa, a sądy zaczną realnie stosować ochronę konsumencką przewidzianą w postaci sankcji kredytu darmowego.

📣 KOLEJNY NAKAZ ZAPŁATY DLA NASZEGO KLIENTA W SPORZE Z SANTANDER BANK POLSKA S.A.!Tym razem wygrana dotyczy kredytu gotó...
07/10/2025

📣 KOLEJNY NAKAZ ZAPŁATY DLA NASZEGO KLIENTA W SPORZE Z SANTANDER BANK POLSKA S.A.!

Tym razem wygrana dotyczy kredytu gotówkowego z 2020 roku.
Sąd Rejonowy dla Warszawy–Woli w Warszawie wydał nakaz zapłaty na rzecz naszego Klienta w sprawie o Sankcję Kredytu Darmowego (SKD) – uznając, że roszczenie konsumenta jest oczywiście zasadne już na etapie postępowania nakazowego. 💥

To kolejny dowód na to, że banki wciąż naruszają przepisy ustawy o kredycie konsumenckim, a konsumenci mają realną szansę na odzyskanie pieniędzy — często nawet kilku lub kilkunastu tysięcy złotych.

W naszej kancelarii Pilawska Zorski Adwokaci prowadzimy takie sprawy w całej Polsce. Jeśli masz kredyt gotówkowy lub pożyczkę — sprawdź, czy Twoja umowa kwalifikuje się do Sankcji Kredytu Darmowego. Analizę wykonujemy bezpłatnie.

📧 [email protected]

04/08/2025

Czym jest sankcja kredytu darmowego❓

O tym w rozmowie dla Dziennik Gazeta Prawna opowiada adwokat Karolina Pilawska. Po stronie redakcji – Adam Pantak, po stronie banku – adwokat Wojciech Wandzel.

🎥 Zapraszamy do obejrzenia fragmentu dyskusji, w której wyjaśniamy, kiedy konsument może skorzystać z sankcji kredytu darmowego i jakie ma to konsekwencje dla banków.

SANKCJA KREDYTU DARMOWEGO W SĄDZIE NAJWYŻSZYM – sprawa zawieszona… i to dobra wiadomość❗️Dziś przed Sądem Najwyższym odb...
30/07/2025

SANKCJA KREDYTU DARMOWEGO W SĄDZIE NAJWYŻSZYM – sprawa zawieszona… i to dobra wiadomość❗️

Dziś przed Sądem Najwyższym odbyło się posiedzenie jawne w sprawie o sygn. akt III CZP 15/25 dotyczące sankcji kredytu darmowego (SKD). Chodziło o pięć pytań, które mogły zmienić wszystko – m.in. czy sąd musi z urzędu badać naruszenia, czy błędna RRSO daje prawo do darmowego kredytu, czy termin na złożenie oświadczenia biegnie od spłaty kredytu.

Ale... Sąd Najwyższy nie podjął uchwały. Zamiast tego zawiesił sprawę do czasu wyroku TSUE w sprawach C-566/24, C-744/24 i C-831/24.

👉 I bardzo dobrze.

Dlaczego? Bo właśnie Trybunał Sprawiedliwości UE najczęściej staje po stronie konsumentów. To on mówi jasno: obowiązki informacyjne mają być rzetelne, a błędy w umowie nie mogą obciążać kredytobiorcy.

✅ Zawieszenie sprawy oznacza, że to TSUE – niezależny, konsekwentny i silnie prokonsumencki – odpowie na pytania, od których zależy realna ochrona kredytobiorców.

📌 Jako kancelaria, która na co dzień walczy o prawa konsumentów – cieszymy się z tej decyzji. Bo wierzymy, że TSUE powie wprost: jeżeli bank lub pożyczkodawca złamał prawo, to kredyt ma być darmowy. Kropka.

Będziemy na bieżąco informować Was o tym, kiedy TSUE wyda wyrok – a dzisiejszy dzień zapisujemy jako ważny krok w stronę silniejszej ochrony konsumenta.

SANKCJA KREDYTU DARMOWEGO (SKD) W SĄDZIE NAJWYŻSZYM❗❗❗Już jutro, 30 lipca 2025 roku, o godz. 10:00, odbędzie się posiedz...
29/07/2025

SANKCJA KREDYTU DARMOWEGO (SKD) W SĄDZIE NAJWYŻSZYM❗❗❗

Już jutro, 30 lipca 2025 roku, o godz. 10:00, odbędzie się posiedzenie Sądu Najwyższego w sprawie o sygn. akt III CZP 15/25 dotyczącej sankcji kredytu darmowego.

Sąd Najwyższy ma odpowiedzieć na 5 pytań prawnych:

1. Czy sąd z urzędu ma obowiązek zbadania wszystkich przyczyn uzasadniających zastosowanie sankcji kredytu darmowego, o których stanowi art. 45 ust. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, również tych niewymienionych przez kredytobiorcę w jego pisemnym oświadczeniu, czy też sąd jest związany w tym zakresie treścią oświadczenia kredytobiorcy?
2. Czy uprawnienie do złożenia pisemnego oświadczenia o skorzystaniu przez kredytobiorcę z sankcji kredytu darmowego wygasa - zgodnie z art. 45 ust 5 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim - po upływie roku od dnia wykonania umowy przez kredytodawcę, czy też od dnia wykonania umowy przez obie strony, tj. i kredytodawcę, i kredytobiorcę?
3. Czy stwierdzenie, że postanowienia umowy kredytu konsumenckiego, których dotyczą przepisy wymienione w art. 45 ust. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, są abuzywne i przez to nie wiążą kredytobiorcy, jest podstawą do zastosowania sankcji kredytu darmowego?
4. Czy w świetle przepisów ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim dopuszczalne jest zastrzeżenie w umowie kredytu konsumenckiego oprocentowania kapitałowego również w odniesieniu do tej części udzielonego kredytu, która została przeznaczona na zapłatę przez kredytobiorcę prowizji, a więc pozaodsetkowych kosztów kredytu?
5. Czy w sytuacji, gdy rzeczywista roczna stopa oprocentowania oraz całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta zostały błędnie wyliczone i podane w umowie kredytu, czego jedyną przyczyną jest niedopuszczalne objęcie oprocentowaniem kredytowanych pozaodsetkowych kosztów kredytu, takie uchybienie stanowi podstawę do zastosowania sankcji kredytu darmowego na podstawie art. 45 ust. 1 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim?

Skład: SSN Agnieszka Piotrowska, SSN Marta Romańska i SSN Karol Weitz.

Z kolei dziś w gazetaprawna.pl ukazał się artykuł na ten temat z komentarzem adwokat Karolina Pilawska. Zapraszamy do lektury 👇

Sankcja kredytu darmowego coraz częściej przedmiotem zainteresowania mediów. W dniu 25 lutego 2025 roku w dziennikach re...
26/02/2025

Sankcja kredytu darmowego coraz częściej przedmiotem zainteresowania mediów. W dniu 25 lutego 2025 roku w dziennikach regionalnych wydawanych przez Polska Press Sp. z o.o. ukazał się artykuł poświęcony instytucji sankcji kredytu darmowego. W publikacji znalazł się obszerny komentarz adwokat Karolina Pilawska, która wyjaśniła, w jakich sytuacjach konsumenci mogą skorzystać z tego mechanizmu oraz jakie skutki niesie on dla banków i kredytobiorców.

Sankcja kredytu darmowego to jedno z najskuteczniejszych narzędzi ochrony konsumentów w przypadku naruszenia przez banki obowiązków informacyjnych. Coraz więcej kredytobiorców decyduje się na dochodzenie swoich praw, co potwierdzają liczne orzeczenia sądowe korzystne dla klientów instytucji finansowych.

Artykuł ukazał się na łamach: Gazeta Codzienna Nowiny, Nowa Trybuna Opolska, Gazeta Lubuska, Echo Dnia, Dziennik Zachodni, Express Bydgoski, Nowości Dziennik Toruński, Gazeta Krakowska, Dziennik Polski, Kurier Poranny, Gazeta Współczesna, Gazeta Wrocławska, Dziennik Łódzki, Głos Koszaliński, Głos Szczeciński, Głos Pomorza, Głos Wielkopolski i Dziennik Bałtycki.

Adres

Ulica Belgijska 11 Lok. 9
Warsaw
02-511

Godziny Otwarcia

Poniedziałek 09:00 - 18:00
Wtorek 09:00 - 18:00
Środa 09:00 - 18:00
Czwartek 09:00 - 18:00
Piątek 09:00 - 18:00
Sobota 09:00 - 18:00
Niedziela 09:00 - 18:00

Strona Internetowa

Ostrzeżenia

Bądź na bieżąco i daj nam wysłać e-mail, gdy Sankcja Kredytu Darmowego - SKD umieści wiadomości i promocje. Twój adres e-mail nie zostanie wykorzystany do żadnego innego celu i możesz zrezygnować z subskrypcji w dowolnym momencie.

Skróty

Udostępnij

Kategoria