Adwokat Mateusz Kołodziejak

14/02/2026

📌 TSUE C-471/24 (12.02.2026) i WIBOR – co to realnie zmienia dla kredytobiorców?

Wyrok TSUE nie „unieważnia” WIBOR, ale porządkuje zasady, według których sądy mają oceniać spory z bankami. Najczęściej kluczowe będzie to, czy bank rzetelnie poinformował o ryzyku zmiennej stopy i czy kredytobiorca mógł realnie ocenić skutki wzrostu rat.

✅ Co ważne: ogólne hasła o „wadliwości WIBOR” zwykle nie wystarczą.

📄 W praktyce rozstrzygają dokumenty z etapu zawierania umowy, m.in. ESIS, symulacje kosztów i rat, oświadczenia o ryzyku, materiały banku oraz korespondencja z doradcą.

🔎 Jeśli bank przekazywał dodatkowe wyjaśnienia, liczy się ich rzetelność i to, czy nie zniekształcały obrazu ryzyka.

➡️ Pełną analizę wyroku i checklistę dokumentów opublikowałem na mojej stronie - https://mateuszkolodziejak.pl/czy-wyrok-tsue-c-471-24-o-wibor-zamyka-droge-do-pozwow/

📩 Chcesz sprawdzić swoją umowę? Umów konsultację albo prześlij dokumenty do analizy.

Wstęp Wyrok TSUE z 12 lutego 2026 r. w sprawie C-471/24 to pierwsze tak głośne rozstrzygnięcie Trybunału dotyczące polskich kredytów złotowych ze zmiennym oprocentowaniem opartym o WIBOR. Dla wielu kredytobiorców to moment, w którym pojawia się bardzo praktyczne pytanie, czy po tym wyroku...

27/01/2026

📌 **TSUE C-902/24 (Herchoski) – potrącenie tak, odsetki banku za czas procesu nie. Co warto wiedzieć w sprawach frankowych**

22 stycznia 2026 r. TSUE wydał wyrok w sprawie C-902/24 (Herchoski). Dotyczy on znanej praktyki, gdzie bank w procesie kredytobiorcy twierdzi, że umowa jest ważna, a jednocześnie na wszelki wypadek podnosi zarzut potrącenia oraz składa własny pozew.

Poniżej najważniejsze wnioski z orzeczenia:👇

✅ **1) Potrącenie jest dopuszczalne**
TSUE uznał, że Bank może ewentualnie podnieść zarzut potrącenia, mimo że jednocześnie broni ważności umowy.

⛔ **2) Odsetki nie biegną jeśli bank nie uznaje nieważności umowy**
TSUE wskazał, że jeżeli Bank w trakcie sporu utrzymuje, że umowa jest ważna, to jego wezwania do zapłaty o zwrot kapitału, nie powoduje wymagalności jego roszczenia, aż do stwierdzenia nieważności przez sąd.

⚖️ **3) Koszty procesu a potrącenie **
TSUE uznał, że uwzględnienie potrącenia Banku nie powinno prowadzić do rozstrzygnięcia o kosztach w sposób, który zniechęca konsumenta do dochodzenia ochrony wynikającej z dyrektywy 93/13.

🧾 **4) Teoria salda vs. dwóch kondykcji – ważna wskazówka
TSUE nie uznał teorii salda jako zasady. Pośrednio potwierdził, że punktem wyjścia pozostaje teoria dwóch kondykcji (dwa niezależne roszczenia konsumenta i banku). Jednocześnie dopuścił potrącenie, które w praktyce daje efekt rozliczenia „netto” w jednym procesie.

🔎 Szczegóły, cytaty z wyroku i znaczenie dla rozliczeń frankowych opisałem na blogu
👉 ** https://mateuszkolodziejak.pl/tsue-c-902-24-herchoski-potracenie-tak-odsetki-banku-za-czas-procesu-nie-co-to-oznacza-dla-rozliczen-frankowych/ **

Wyrok TSUE z 22 stycznia 2026 r. w sprawie C-902/24 (Herchoski) odnosi się do praktyki, którą banki coraz częściej stosują w sporach frankowych. W procesie bank twierdzi, że umowa jest ważna, a jednocześnie na wypadek przegranej podnosi ewentualnie zarzut potrącenia kwoty wypłaconego kapi...

10/10/2025

💡 Depozyt sądowy w zamówieniach publicznych – pomoc czy nadużycie?
Zamawiający coraz częściej składają sporne wynagrodzenia do depozytu sądowego. Problem w tym, że depozyt ma być wyjątkiem, a nie sposobem na odroczenie płatności.
⚖️ Wolno z niego korzystać tylko wtedy, gdy istnieje realna i obiektywna wątpliwość, komu lub w jakiej wysokości należy się zapłata (art. 465 ust. 5 PZP).
⏱️ Błędne warunki wydania depozytu mogą uruchomić 3-letni termin likwidacyjny – a wtedy pieniądze... trafiają do Skarbu Państwa. Nie każdy spór uzasadnia depozyt. W praktyce często staje się on narzędziem odwlekania rozliczeń, a nie ochrony podwykonawców.

📄 Więcej o ryzykach depozytu i sposobach ich ograniczenia przeczytasz w najnowszym kwartalniku "Prawa Budowlanego" - https://kwartalnik-pb.pl

04/10/2025

⏰ Frankowicze, czasu jest coraz mniej!

Unieważnienie umowy frankowej nie przedawnia się, ale roszczenia o zwrot rat, prowizji i opłat – już tak. Coraz częściej wskazuje się, że termin liczy się od wyroku TSUE w sprawie Dziubak (3.10.2019 r.), co oznacza, że z końcem 2025 roku wiele roszczeń może przepaść bezpowrotnie.

👉 Do pozwu trzeba się przygotować – zebrać dokumenty, zrobić wyliczenia, napisać pozew. To zabiera czas.
👉 Nie warto czekać do grudnia 2025 r. – spóźnienie może oznaczać utratę pieniędzy.
📌 Jeśli masz kredyt we frankach i jeszcze nie wystąpiłeś do sądu, zacznij działać teraz.

Więcej szczegółów przeczytasz tutaj: https://mateuszkolodziejak.pl/przedawnienie-roszczen-frankowiczow-czy-koniec-2025-roku-to-granica-bezpieczenstwa/

Odpowiedź na tytułowe pytanie nie jest pewne, ale istnieje realne ryzyko, że sądy przyjmą niekorzystną dla kredytobiorców koncepcję liczenia terminu przedawnienia od wydania przez TSUE w dniu 3 października 2019 r. wyroku w sprawie Dziubak 2019 r. (C-260/19). Warto być świadomym tego zagr...

30/09/2025

⚖️ Ustawa frankowa 2025 coraz bliżej!

📅 30 września Rząd przyjął projekt tzw. ustawy frankowej. Co to oznacza dla frankowiczów?

✅ Automatyczne zawieszenie spłaty rat – już od doręczenia bankowi pozwu, bez dodatkowych wniosków.
⚡ Szybsze postępowania – częściej bez rozprawy, zdalne przesłuchania, krótsze terminy.
💰 Wyrok I instancji od razu wykonalny – bank będzie musiał zapłacić, nawet jeśli wniesie apelację.
❗ Ale uwaga: ustawa obejmie tylko kredyty frankowe (CHF). Kredyty w euro czy dolarach są poza zakresem. Kontrowersje budzi też rozliczanie roszczeń wzajemnych – w jednym wyroku sąd może pomniejszyć zasądzoną kwotę na rzecz kredytobiorcy.
📌 To wciąż projekt ustawy – aby zaczął obowiązywać, musi zostać uchwalony przez parlament i podpisany przez Prezydenta RP.

👉 Więcej szczegółów przeczytasz tutaj: 🔗 https://mateuszkolodziejak.pl/ustawa-frankowa-2025-co-zmienia-dla-kredytobiorcow-i-czy-faktycznie-ulatwi-zycie/

30 września 2025 r. Rada Ministrów przyjęła projekt tzw. ustawy frankowej 2025, przedłożony przez Ministra Sprawiedliwości i przygotowany przez Komisję Kodyfikacyjną Prawa Cywilnego. Jak wskazano w uzasadnieniu projektu, przepisy mają charakter epizodyczny i nadzwyczajny, tj. nie zmieniaj....

26/09/2025

💡 Kredyt frankowy unieważniony? Co dalej? To koniec spłat i początek nowych możliwości!

Wyrok sądu stwierdzający nieważność umowy kredytu frankowego to prawdziwy game changer dla tysięcy Frankowiczów. Ale czy wiesz dokładnie, jakie konkretne skutki prawne i finansowe to za sobą niesie?

📈 Stopień spłat!
💸 Odzyskanie nadpłaconych pieniędzy – często z odsetkami!
🏡 Wolna hipoteka!

Wielu kredytobiorców nie zdaje sobie sprawy z pełni swoich praw i korzyści płynących z unieważnienia umowy. Nie musisz już martwić się kursem franka ani kolejnymi ratami!

✅ W moim artykule wyjaśniam krok po kroku:

Co oznacza nieważność umowy kredytowej.
Jak wygląda rozliczenie z bankiem (z konkretnymi przykładami!).
Jakie są Twoje wszystkie korzyści po wygranej sprawie.
Dlaczego bank nie może żądać od Ciebie "wynagrodzenia za kapitał".

Nie pozwól, by bank dłużej czerpał korzyści z Twojego kredytu! Sprawdź, co możesz zyskać i zacznij działać.

👉 Kliknij i dowiedz się: https://mateuszkolodziejak.pl/stwierdzenie-niewaznosci-umowy-kredytowej-frankowej-poznaj-kluczowe-skutki-dla-ciebie-i-twoich-finansow/

Wyrok stwierdzający nieważność umowy kredytu frankowego to dla każdego Kredytobiorcy moment przełomowy. Jednak co dokładnie oznacza on w praktyce? Jakie są realne i prawne skutki unieważnienia umowy, zarówno finansów, jak i dla przyszłych relacji z Bankiem? W tym artykule krok po kroku w...

24/09/2025

📢 Dobre wieści dla frankowiczów z Getin Noble Banku!

Trybunał Sprawiedliwości UE w wyroku z 8 maja 2025 r. (C-324/23 [Myszak]) orzekł, że konsument może domagać się zawieszenia spłaty rat kredytu frankowego, nawet jeśli bank jest w restrukturyzacji.

Jednocześnie przypomnieć należy, że Sąd Najwyższy w uchwale z 19 września 2024 r. (III CZP 5/24) potwierdzał już, że:

„Postępowanie sądowe z powództwa kredytobiorcy będącego konsumentem o ustalenie nieistnienia stosunku prawnego z umowy kredytu […] może być podjęte z chwilą ustalenia osoby pełniącej funkcję syndyka.”

👉 W praktyce oznacza to, że sprawy o unieważnienie kredytów frankowych przeciwko Getin Noble Bankowi mogą być kontynuowane mimo restrukturyzacji czy upadłości, a sądy mają obowiązek rozważyć zawieszenie spłat rat, aby chronić konsumenta przed nadpłatami.

🔗 https://mateuszkolodziejak.pl/tsue-i-sn-o-kredytach-frankowych-w-getin-noble-banku-zabezpieczenie-i-brak-podstaw-do-zawieszania-spraw/

Czy frankowicz może domagać się zawieszenia spłaty rat kredytu, jeśli bank jest w restrukturyzacji lub upadłości? A co z toczącymi się procesami o stwierdzenie nieważności umowy Getin Noble Bank? Odpowiedzi udzieliły dwa kluczowe orzeczenia – wyrok Trybunału Sprawiedliwości UE z 8 ma...

17/09/2025

📢 Sąd Najwyższy potwierdza teorię dwóch kondykcji!

SN (II CSKP 550/24) wydał niezwykle ważny wyrok dla wszystkich frankowiczów. Potwierdził, że w rozliczeniach nieważnych umów kredytowych stosujemy teorię dwóch kondykcji, a nie salda.

SN podkreślił, że jest to rozwiązanie zgodne z dyrektywą 93/13 i najnowszym wyrokiem TSUE w sprawie Lubreczlik (C-396/24). Orzeczenie Trybunału nie obaliło teorii dwóch kondykcji, a wręcz przeciwnie, chroni konsumentów przed żądaniami banków o zwrot całego kredytu „od zera”.

💡 Co to oznacza w praktyce?
➡️ Frankowicz ma prawo dochodzić zwrotu wszystkich zapłaconych rat.
➡️ Bank nie może żądać ponownego zwrotu kapitału, jeśli został on już w dużej części spłacony.
➡️ Konsumentowi przysługują też odsetki za cały okres procesu.

To kolejne ważne wzmocnienie pozycji frankowiczów w sporach z bankami.

5 września 2025 r. Sąd Najwyższy w sprawie o sygn. akt II CSKP 550/24 wydał wyrok, który ma fundamentalne znaczenie dla praktyki rozliczeń po stwierdzeniu nieważności umów kredytów frankowych. Potwierdził w nim obowiązywanie teorii dwóch kondykcji, i to pomimo wcześniejszego wyroku TSU...

11/09/2025

💥 WIBOR pod lupą TSUE
Rzecznik Generalny w sprawie C-471/24 stwierdził:
👉 Klauzule z WIBOR-em można badać pod kątem nieuczciwości.
👉 Problemem nie jest sam WIBOR, ale to, czy klient był jasno poinformowany o ryzyku i zasadach jego działania.
👉 Brak przejrzystości = ryzyko unieważnienia zapisów, a nawet całej umowy (jak w „frankach”).

To nie automatyczne „kasowanie” WIBOR-u, ale sądy dostają narzędzie do oceny umów.

Wskaźnik WIBOR stanowi fundament oprocentowania aż 98,5% kredytów hipotecznych udzielonych w Polsce od 2013 roku. Jego zmienny charakter od lat budzi niepokój, a niedawna opinia Rzecznika Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w sprawie polskiego konsumenta przeciwko PKO BP S.A. mo...

30/06/2024

📢 Co to jest sankcja kredytu darmowego? 📢

Czy wiesz, że w przypadku nieuczciwych praktyk banku możesz spłacić swój kredyt bez odsetek i dodatkowych kosztów? Tak, to możliwe dzięki tzw. sankcji kredytu darmowego! 📜💸

🔍 Czym jest sankcja kredytu darmowego?

Jeśli bank nie spełni swoich obowiązków informacyjnych, np. nie poda Ci wszystkich wymaganych informacji o kredycie, masz prawo do spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów! 💡

⚖️ Podstawa prawna: Art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim.

❗ Jakie błędy banku mogą prowadzić do sankcji?

1. Niejasne warunki umowy lub ukryte opłaty - art. 29 ust. 1-3 ustawy.
2. Niezachowanie formy pisemnej umowy ze strony banku - art. 29 ust. 1 ustawy.
3. Brak pełnych informacji o całkowitym koszcie kredytu (CKK) i całkowitej kwocie do zapłaty (CKE) - art. 30-33 ustawy.
4. Błędnie wskazana całkowita kwota kredytu - art. 30 ust. 1 ustawy.
5. Brak wskazania poziomu oprocentowania odsetek przeterminowanych - art. 30 ust. 1 ustawy.
6. Nieprawidłowe obliczenie RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania) - art. 30 ust. 1 ustawy.
7. Błędy w formule zmiany poziomu oprocentowania (kredyt na zmienny procent) - art. 30 ust. 1 ustawy.
8. Brak informacji o Twoich prawach, np. prawie do odstąpienia od umowy - art. 30 ust. 1 ustawy.
9. Naliczanie odsetek od kosztów takich jak prowizja czy ubezpieczenia - art. 36a ustawy.
10. Zawyżony poziom pozaodsetkowych kosztów kredytu - art. 36a ustawy.
11. Przekroczenie dozwolonego poziomu odsetek – art. 36 ust 4 i art. 359 § 2 Kodeksu cywilnego.
12. Stosowanie w umowie zapisów abuzywnych, które powodują nierówność kontraktową - art. 385 Kodeksu cywilnego.

💡 Kiedy można skorzystać z sankcji?

Sankcja kredytu darmowego dotyczy kredytów konsumenckich zawartych do kwoty 255.550,00 PLN (równowartość w innej walucie) po 18 grudnia 2011 r. Pamiętaj, że na zgłoszenie roszczenia masz 1 rok od dnia wykonania umowy lub wtedy kiedy umowa dalej obowiązuje.

🔨 Co zrobić, jeśli podejrzewasz nieprawidłowości?

Jeśli masz wątpliwości co do swojej umowy kredytowej, warto skonsultować się z prawnikiem. Może się okazać, że masz prawo do spłaty kredytu bez dodatkowych kosztów! ⚖️
Masz pytania? Skontaktuj się ze mną, chętnie pomogę! 📞👨‍⚖️

10/02/2024

Przedłużające się postępowania dotyczące kredytów frankowych, szczególnie w Warszawie, są rzeczywistością, ale nie powinny one zniechęcać frankowiczów 🚫💼. Ważne jest, że można stosunkowo szybko uzyskać zabezpieczenie sądowe 🔒, co pozwala na wstrzymanie płatności rat kredytowych na czas trwania procesu ⏳.

Cierpliwość w dążeniu do sprawiedliwości może się opłacić, ponieważ banki zobowiązane są do wypłaty odsetek za czas trwania procesu 💰. Ta perspektywa podkreśla, że mimo wyzwań, proces sądowy może przynieść korzystne rezultaty dla kredytobiorców 🏦✊.

Czy nowelizacja kodeksu postępowania cywilnego, dotycząca zmian we właściwości miejscowej sądów w sprawach o kredyty pseudowalutowe wpłynęła na szybkość wydawania orzeczeń? I tak, i nie. Z jednej strony bowiem do dużych sądów, zwłaszcza Okręgowego w Warszawie, zaczęło wpływać m...

07/11/2023

http://www.sn.pl/aktualnosci/SitePages/Komunikaty_o_sprawach.aspx?ItemSID=616-b6b3e804-2752-4c7d-bcb4-7586782a1315&ListName=Komunikaty_o_sprawach&fbclid=IwAR3ZOrTX9MXK9q14byn8UH4fS-y4rWxV_clbhkDZOS9g4STrai6Pp__gul4

Sąd NajwyższyAktualnościKomunikaty o sprawach Wydrukuj stronę Komunikaty_o_sprawach Komunikaty o sprawach Przejdź do szczegółów elementu Kryteria filtrowania Tytuł: Sąd Najwyższy o stosowaniu kursu średniego NBP w kredytach franko... zmień na inną aktualność Sąd Najwyższy o stosowa...