Kancelaria Prawa i Bezpieczeństwa Agnieszka Kaczuba

08/09/2026

Czasami nie ma takich słów, które by mogły wyrazić uczucia.

Obecnie Kancelarię Prawa i Bezpieczeństwa Agnieszka Kaczuba, obserwuje 100 osób .

Jesteście wspaniali - Dziękuję

21/08/2026

Pozasądowe koszty kredytu konsumenckiego

W ostatnich latach coraz częściej przedmiotem sporów sądowych pomiędzy konsumentami a instytucjami pożyczkowymi staje się wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu konsumenckiego.

Tym samym, szczególne znaczenie ma przy tym odpowiedź na pytanie, czy sama zgodność tych kosztów z limitem określonym w art. 36a Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (t.j. Dz. U. z 2025 r. poz. 1362)., wyłącza możliwość ich kwestionowania przez konsumenta oraz kontroli przez sąd?

W praktyce wielu przedsiębiorców przyjmuje stanowisko, że skoro prowizja, opłata przygotowawcza lub inne koszty dodatkowe nie przekraczają ustawowego limitu, to nie mogą zostać uznane za nieuczciwe. Taka interpretacja nie znajduje jednak pełnego oparcia ani w przepisach prawa krajowego, ani w kierunkach wyznaczanych przez orzecznictwo sądów powszechnych oraz Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej. Maksymalny limit kosztów nie wyłącza kontroli abuzywności

W ten sposób, nawet prowizja mieszcząca się w ustawowym limicie może zostać uznana za niedozwolone postanowienie umowne, jeżeli prowadzi do rażącego naruszenia interesów konsumenta lub pozostaje sprzeczna z dobrymi obyczajami. Sąd rozpoznający sprawę ma obowiązek zbadać tę okoliczność niezależnie od stanowiska stron postępowania w ramach instytucji działania z urzędu – a w konsekwencji przedsiębiorca nie może skutecznie powoływać się wyłącznie na fakt zachowania limitów ustawowych, jeżeli konstrukcja umowy prowadzi do nadmiernego obciążenia konsumenta dodatkowymi kosztami.

W sprawach dotyczących kredytów i pożyczek konsumenckich sąd nie ogranicza się wyłącznie do oceny formalnej zgodności umowy z ustawą. Zarówno przepisy prawa krajowego, jak i regulacje unijne nakładają na sądy obowiązek aktywnej ochrony konsumenta jako słabszej strony stosunku prawnego – albowiem kontrola ta obejmuje w szczególności postanowienia dotyczące:

- prowizji za udzielenie kredytu lub pożyczki,
- opłat administracyjnych,
- kosztów obsługi zobowiązania,
- kosztów windykacyjnych,
- opłat związanych z wcześniejszą spłatą lub wypowiedzeniem umowy.

W praktyce oznacza to konieczność każdorazowego ustalenia, czy określone świadczenie rzeczywiście odpowiada charakterowi i wartości usług świadczonych przez przedsiębiorcę.

Znaczna część umów kredytowych zawierana jest obecnie za pośrednictwem internetu lub innych środków porozumiewania się na odległość. W takich przypadkach konsument najczęściej otrzymuje gotowy wzorzec umowy przygotowany przez przedsiębiorcę i nie ma realnego wpływu na treść poszczególnych postanowień.

W postępowaniu cywilnym obowiązuje zasada wyrażona w art. 6 k.c. zgodnie z którą ciężar udowodnienia faktu spoczywa na stronie wywodzącej z niego skutki prawne. Jeżeli przedsiębiorca dochodzi zapłaty od konsumenta, powinien wykazać nie tylko sam fakt zawarcia umowy, lecz również:

- wysokość dochodzonego roszczenia,
- sposób jego wyliczenia,
- podstawę prawną poszczególnych należności,
- wymagalność dochodzonej kwoty.

W praktyce sądowej niejednokrotnie okazuje się, że przedstawiona dokumentacja nie pozwala na zweryfikowanie sposobu obliczenia zadłużenia, co może prowadzić do oddalenia powództwa w całości lub w części. Skuteczne wypowiedzenie umowy jako warunek dochodzenia roszczeń

Jednym z kluczowych elementów postępowań dotyczących kredytów i pożyczek jest kwestia skuteczności wypowiedzenia umowy. Przedsiębiorca powinien wykazać, że:

- spełnione zostały przesłanki wypowiedzenia określone w umowie,
- zachowano wymagane terminy,
- oświadczenie zostało prawidłowo sporządzone,
- zostało skutecznie doręczone konsumentowi.

Brak dowodu doręczenia wypowiedzenia lub nieprawidłowości związane z jego treścią mogą prowadzić do uznania, że dochodzone roszczenie nie stało się jeszcze wymagalne.

Podsumowanie

Spory dotyczące kredytów konsumenckich coraz częściej koncentrują się wokół oceny uczciwości postanowień umownych oraz prawidłowości dochodzenia roszczeń przez przedsiębiorców. Sama zgodność pozaodsetkowych kosztów kredytu z limitem określonym w art. 36a ustawy o kredycie konsumenckim nie wyłącza możliwości ich kontroli pod kątem abuzywności.

Równie istotne pozostaje wykazanie przez kredytodawcę wysokości oraz wymagalności dochodzonego roszczenia, w tym skutecznego wypowiedzenia umowy oraz prawidłowego udokumentowania zadłużenia.

Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy, jednak praktyka sądowa pokazuje, że konsument nie pozostaje pozbawiony skutecznych instrumentów ochrony swoich praw. Weryfikacja umowy pod kątem niedozwolonych postanowień oraz ocena materiału dowodowego przedstawionego przez przedsiębiorcę mogą mieć decydujące znaczenie dla wyniku postępowania.

19/08/2026

Osobiście, już skorzystałam ze swoich praw. A Ty?

Masz na swojej działce słup energetyczny, gazociąg, wodociąg, rurociąg lub inne urządzenia przesyłowe?
Być może również możesz dochodzić należnych roszczeń?

Przełomowy wyrok TK z dnia 2 grudnia 2025 r. w sprawie P 10/16 otworzył nowe możliwości dla właścicieli nieruchomości obciążonych infrastrukturą przesyłową.

Co znamienne, przez lata wielu właścicieli musiało znosić obecność urządzeń przesyłowych na swoich gruntach, często bez wynagrodzenia i bez realnej możliwości obrony swoich praw.

Teraz warto sprawdzić swoją sytuację

Co możesz zyskać?
1. Szansę na ustanowienie odpłatnej służebności przesyłu
2. Mocniejszą pozycję w rozmowach z przedsiębiorstwem
3. Możliwość uzyskania należnych świadczeń finansowych

Każdy przypadek jest inny – znaczenie mają m.in. historia działki, data powstania urządzeń, dokumentacja oraz podstawa prawna ich lokalizacji.

Nie czekaj, aż ktoś inny zdecyduje za Ciebie. Sprawdź, czy również możesz skorzystać ze swoich praw. Skontaktuj się ze mną – przeanalizuję Twoją sytuację i przedstawimy możliwe rozwiązania.

Wstępna analiza sprawy jest darmowa.

Twoja nieruchomość ma wartość. Zadbaj o to, aby korzystanie z niej odbywało się na uczciwych zasadach.

16/08/2026

Za chwilę rozpocznie się kolejny rok szkolny, który będzie jeszcze bardziej intensywny niż poprzednie - stąd wychodząc Państwo naprzeciw, przedstawiam specjalnie przygotowany dla Państwa, Pakiet Nauczyciela, wedle motta:

„Prawo ma chronić tych, którzy codziennie
biorą odpowiedzialność za innych.”

W celu zapoznania się z moją osobom, zapraszam na stronę www.kancelariaprawaibezpieczenstwa.pl - specjalnie na Państwa ukończyłam kurs w zakresie Inspektora RODO w Oświacie.

13/08/2026

Obecne, zmiany w prawie stawiają na pracownika. Tym samym, zarówno pracownik, jak i pracodawca winien działać, wedle motta:

„Chroń swoje prawa w pracy – od umowy po spory pracownicze.”

10/08/2026

Zapraszam do zapoznania się z moją stroną internetową:
www.kancelariaprawaibezpieczenstwa.pl
czekam z niecierpliwością na opinię o niej oraz proszę o jej udostępnianie

03/08/2026

Wiem, że ten tekst jest długi. Jednak kilku lat życia, nauki, pracy, wyrzeczeń, trudności i doświadczeń nie da się zamknąć w dwóch krótkich zdaniach. Za każdym miejscem, do którego człowiek dochodzi, kryje się historia, której często inni nie widzą. Są chwile, które nie są jedynie początkiem nowego etapu, lecz dowodem na to, że wytrwałość potrafi zwyciężyć tam, gdzie inni widzieli jedynie przeszkody

Jednocześnie, z ogromną pokorą, rozpoczynam działalność Kancelarii Prawa i Bezpieczeństwa Agnieszka Kaczuba.
Za tym momentem stoją lata nauki, ciężkiej pracy, wyrzeczeń i doświadczeń, które nauczyły mnie znacznie więcej niż same przepisy prawa. Zrozumiałam, że prawdziwym egzaminem nie jest ukończenie studiów czy aplikacji adwokackiej, lecz zachowanie człowieczeństwa wtedy, gdy najłatwiej byłoby o nim zapomnieć.

Prawo miało być dla mnie drogą opartą na etyce, odpowiedzialności i szacunku. Życie pokazało jednak, że nawet w zawodach zaufania publicznego można spotkać zarówno ludzi wielkiego formatu, jak i takich, którzy zapominają, że za każdą sprawą stoi przede wszystkim człowiek.

Moja droga nie była prosta. Spotkałam ludzi, którzy motywowali mnie do rozwoju, ale spotkałam również takich, którzy uważali, że tytuł zawodowy daje prawo do wyższości, lekceważenia czy oceniania drugiego człowieka. Doświadczyłam sytuacji, w których piękne deklaracje okazywały się jedynie słowami, a składane obietnice nie miały żadnej wartości. Zrozumiałam, że materializm, pozory i budowanie autorytetu wyłącznie na stanowisku nigdy nie zastąpią uczciwości, lojalności i zwykłej ludzkiej przyzwoitości.
Nie zgadzam się na świat, w którym wykształcenie staje się powodem do pychy. W moim przekonaniu wyższe wykształcenie powinno być zobowiązaniem do większej kultury osobistej, odpowiedzialności i szacunku wobec drugiego człowieka. Prawdziwa klasa nie przejawia się w tytule przed nazwiskiem, lecz w sposobie, w jaki traktujemy ludzi – zwłaszcza wtedy, gdy nic od nich nie potrzebujemy. Jednocześnie pokora nie oznacza przyzwolenia na złe traktowanie. Można zachować szacunek do innych i jednocześnie stanowczo bronić własnej godności. Tego nauczyły mnie doświadczenia ostatnich lat i to właśnie te wartości chcę wnosić do swojej pracy.

Jestem osobą mającą prawa aplikanta adwokackiego, inspektorem BHP, inspektorem ochrony danych osobowych (RODO), mediatorem sądowym przy Sądzie Okręgowym w Krakowie oraz technikiem ekonomistą. Każdy z tych etapów nauczył mnie patrzeć na sprawy szerzej – nie tylko przez pryzmat przepisów, ale przede wszystkim przez pryzmat człowieka.

Z całego serca dziękuję adwokatowi Adrianowi Jagiełło za pokazanie mi tej adwokatury, która opiera się na wiedzy, etyce i szacunku, oraz adwokat Marcie Kwiatkowskiej-Cylke, mojej patronce, za przekazaną wiedzę, wsparcie i zaufanie.
Dziękuję również wszystkim, którzy byli obok mnie. Zarówno tym, którzy podali mi rękę, jak i tym, którzy rzucali kłody pod nogi. Jedni dali mi siłę, drudzy nauczyli mnie wytrwałości. Bez tych doświadczeń nie byłabym osobą, którą jestem dzisiaj.

Mam nadzieję, że Kancelaria Prawa i Bezpieczeństwa Agnieszka Kaczuba będzie miejscem, w którym prawo spotyka się z człowiekiem, profesjonalizm z empatią, a wiedza z pokorą. Chcę, aby moja Kancelaria była miejscem, w którym nikt nie będzie oceniany przez pryzmat stanowiska, majątku czy znajomości. Miejscem, gdzie każdy zostanie wysłuchany z takim samym szacunkiem i zaangażowaniem. Miejscem otwartym również na czworonożnych przyjaciół naszych Klientów, bo szacunek nie powinien mieć granic.

Bo wierzę, że prawdziwa siła prawnika nie tkwi w tytule przed nazwiskiem, zaś tkwi w charakterze, pokorze oraz w sposobie, w jaki traktuje drugiego człowieka. I właśnie na tych wartościach chcę budować swoją przyszłość.

Na koniec chciałabym dodać jeszcze jedną refleksję.
Domyślam się, że znajdą się osoby, które będą próbowały doszukiwać się w tych słowach ukrytych intencji lub uznają, że są one skierowane do konkretnych osób. Nie taki jest ich cel. To nie jest opowieść o kimś. To jest opowieść o drodze, którą przeszłam, i o wartościach, które chcę zachować na przyszłość.
Zanim ocenimy drugiego człowieka, warto najpierw poznać jego historię. Nikt z nas nie wie, ile wysiłku, poświęceń, rozczarowań i walki kryje się za sukcesem, który dziś widzi. Nie oczekuję, że każdy będzie się ze mną zgadzał. Oczekuję jedynie tego, co sama staram się dawać innym — uczciwej oceny opartej na faktach, a nie na domysłach, stereotypach czy zasłyszanych opiniach.

Nie wiem, dokąd zaprowadzi mnie ta droga. Wiem jednak, jakim człowiekiem chcę na niej pozostać. Natomiast, jeżeli kiedykolwiek zapomnę, że zawód prawnika jest odpowiedzialnością wobec drugiego człowieka, jeżeli pozwolę, aby pycha, wygoda lub własny interes stały się ważniejsze niż uczciwość, szacunek i empatia — będę pierwszą osobą, która powinna zostać z tego rozliczona.

Jeżeli za kilka, kilkanaście czy kilkadziesiąt lat będę mogła spojrzeć wstecz i powiedzieć, że mimo zdobytej wiedzy, doświadczenia i osiągnięć nie straciłam pokory, nie przestałam szanować ludzi i pozostałam wierna swoim wartościom — uznam, że odniosłam największy sukces. Bo prawdziwą miarą człowieka nie jest wyłącznie to, co osiągnął, ale również to, kim pozostał po drodze.

Call now to connect with business.